Turinys:
- Pagrindiniai biurai
- Kur biurai gauna informaciją
- FICO balas ir „VantageScore“ skaičiavimas
- Asmeninės paslaugos
- Verslo paslaugos
Kai kreditoriai nusprendžia, ar išduoti paskolą pareiškėjui, jie tikrina asmens kredito balus iš dažniausiai naudojamų kredito biurų. Yra trys kredito ataskaitų teikėjai, kurie yra naudojami visoje šalyje. Kredito balų atveju beveik visi skolintojai remiasi FICO balais, tačiau kai kurie pradėjo naudoti „VantageScore“ eksperimentiniu pagrindu.
Pagrindiniai biurai
Trys pagrindiniai biurai yra „Experian“, „Equifax“ ir „TransUnion“. „Equifax“ yra seniausia, įkurta 1899 metais. „TransUnion“ įkurta 1968 m., O „Experian“ buvo įkurta 1980 metais. Šie trys biurai veikia visoje šalyje, o dauguma mažesnių biurų yra susiję su vienu iš šių trijų biurų. Skolintojai paprastai užsako visų trijų biurų kredito balą, nes jie paprastai turi šiek tiek kitokią informaciją.
Kur biurai gauna informaciją
Kredito biurai remiasi daugeliu įmonių, kad praneštų apie savo finansinę veiklą ir viešą įrašą. Kiekvieną kartą, kai atidarote paskyrą, bendrovė praneša apie tai kredito biurams ir toliau juos informuoja tol, kol paskyra atidaryta. Bendrovė praneša apie teigiamą informaciją, pavyzdžiui, mokėjimus laiku, taip pat neigiamą informaciją, pvz., Delspinigius ir įsipareigojimų nevykdymą.
FICO balas ir „VantageScore“ skaičiavimas
Labiausiai naudojamas kredito balas yra FICO balas. Vertinimą sukūrė „Fair Isaac Corporation“, o formulė nėra vieša. Tačiau faktoriai, turintys įtakos jūsų FICO balui, buvo paleisti. Jūsų FICO balas yra pagrįstas 35 proc. Jūsų kredito balu, 30 proc. Jūsų sąskaitų likučiais, 15 proc. Jūsų kredito istorijos trukme, 10 proc. Jūsų paraiškų gauti naują kreditą ir 10 proc. „VantageScore“ yra alternatyvi vertinimo sistema, kurią sukūrė trys kredito biurai. Rezultatas dar nepriimtas, tačiau kai kurie skolintojai ją naudoja bandydami kartu su FICO balais. „VantageScore“ sudaro 32 proc. Mokėjimų istorijos, 23 proc. Nuo jūsų naudojamo kredito procentinės dalies, 15 proc. Nuo skolingos pinigų sumos, 13 proc. naudojote, 10 proc., kiek kreditų neseniai prašėte, ir 7 proc., kiek kreditų turite.
Asmeninės paslaugos
Trys kredito biurai teikia kredito stebėjimo paslaugas asmenims, kad apsaugotų nuo tapatybės vagystės. Šios paslaugos suteikia asmenims galimybę susipažinti su savo kredito ataskaita bet kuriuo metu, kai jie yra registruojami paslaugoje. Ji taip pat teikia įspėjimus, kai atidaromos naujos sąskaitos arba aptinkama įtartina veikla, taip pat teikiamas asmens tapatybės vagystės draudimas. „TransUnion“ skambina savo paslauga „TrueCredit“, „Experian“ skambina į savo „ProtectMyID“ paslaugą, o „Equifax“ skambina savo paslaugų ID patruliu.
Verslo paslaugos
Kredito biurai taip pat teikia paslaugas įmonėms, ieškančioms naujų klientų. Šios įmonės turi žinoti, ar jų potencialūs klientai - privatūs asmenys ar kitos įmonės - yra kreditingi, kad galėtų nustatyti savo sutarčių sąlygas. Kredito biurai teikia informaciją, padedančią įmonėms prognozuoti, kokioms įmonėms yra didesnė rizika, kad pavėluos mokėjimai arba nevykdys mokėjimų.