Turinys:
Hipotekos bendrovės yra esminė mūsų ekonomikos dalis. Jie padeda palengvinti mūsų visuomenės augimą teikdami paskolas namams, investiciniam turtui ir pinigams daugeliui naudos namų savininkams, turintiems nuosavybę. Tačiau daugeliui amerikiečių darbas su hipotekos bendrove yra linkęs įkvėpti tą pačią reakciją, kaip ir pas odontologą. Didžioji šios sumos dalis gali būti siejama su nežinojimu apie tai, kas yra hipotekos kompanijos ir kaip jos veikia. Su šiek tiek žinių, kad galėtumėte informuoti savo lūkesčius, susidūrimas su hipotekos bendrove gali iš tikrųjų būti sklandus.
Faktai
Hipotekos kompanijos bendradarbiauja su būsimais skolininkais, kad suteiktų jiems paskolas prieš naują būstą įsigyti arba esamą namą, kai refinansuoja. Be to, tvarkant hipotekos paskolos paraišką hipotekos bendrovės privalo laikytis vadinamųjų atitikties taisyklių, kurias nustato federalinė vyriausybė. Tiesa skolinimo įstatyme ir Nekilnojamojo turto atsiskaitymo procedūrų įstatymas yra dvi dažniausiai taikomos skolininkų apsaugos gairės, kurių turi laikytis visos hipotekos bendrovės.
Funkcija
Hipotekos bendrovės egzistuoja vieninteliu tikslu - teikti paskolas nuo nekilnojamojo turto. Daugumai hipotekos bendrovių, priimtinų tipų nekilnojamojo turto centras, turintis vieną keturių vienetų gyvenamųjų patalpų. Paskolos, kurias jos teikia prieš tokias savybes, leidžia kreditingiems skolininkams turėti daugybę pasirinkimo sandorių, susijusių su nekilnojamojo turto sandoriais. Paskolos gavėjai gali įsigyti paskolą įsigyti naują gyvenamąjį namą ar išnuomoti investicinį turtą. Hipotekos kompanijos taip pat gali leisti tiems, kurie jau turi savo namus, lankstumą atlikti palūkanų normą ir terminą refinansuoti, kad sumažintų mėnesinį mokėjimą ir pagerintų jų pinigų srautus. Tie, kurie turi didelę nuosavybės dalį savo namuose, gali iš naujo išfinansuoti pinigus, kaip būdą gauti vienkartinę pinigų sumą, kad konsoliduotų aukštą palūkanų skolą, pertvarkytų savo namus ar pradėtų verslą.
Laiko rėmas
Tipinės hipotekos sandorio laiko eilutė yra sklandus ir nuolat besikeičiantis dalykas. Vidutinėje rinkoje dauguma įmonių gali gauti pirkimo sandorį bet kurioje vietoje nuo 20 iki 30 dienų. Kadangi rinkos tampa karštos ir daroma daugiau verslo, tokių sandorių apsisukimo laikas kartais gali padidėti. Svarbu pažymėti, kad pirkimų sandoriai beveik visada teikiami pirmenybę teikiant refinansavimui dėl paprastos priežasties, kad su kiekvienu pirkimu sudaroma pirkimo sutartis, kuri nustato galutinį pardavimo užbaigimo terminą. Kita vertus, refinansavimas yra laikomas patogumu, kuris nėra toks jautrus laiko atžvilgiu. Todėl net ir lėtose rinkose jie gali užtrukti iki 60 dienų.
Tipai
Hipotekos bendrovės yra viena iš kelių skirtingų tipų. Iš paskolos gavėjo, kuris ieško hipotekos, perspektyvos, jie gali pasirinkti, ar jie dirba su brokeriu ar bankininku. Brokeriai yra nepriklausomi agentai, turintys nuolatinius ryšius su hipotekiniais kreditoriais. Tarpininkas veiks jūsų vardu kaip tarpininkas tarp jūsų ir banko. Jis pasinaudos savo patirtimi, kad informuotų jus apie įvairias jūsų turimas paskolų programas, remdamiesi išsamia jūsų padėtimi. Kai sprendimas bus priimtas, jis sujungs ir pateiks paskolos failą skolintojui, kuris, jūsų manymu, geriausiai atitinka jūsų poreikius. Kita vertus, bankų paskolų pareigūnai yra labiau riboti, nes jie gali pasiūlyti tik paskolą, remdamiesi savo banko siūlomomis programomis. Tačiau daug kartų bankai gali atsikratyti paskolos gavėjui mažesnės palūkanų normos nei tarpininkui. Taip yra todėl, kad dauguma bankų savo paskolas laiko savo portfeliu ir nereikia jaudintis dėl pinigų grąžinimo parduodant „Wall Street“ paskolą.
Įspėjimai
Bet kuris paskolos gavėjas, kuris ieško paskolos, turėtų žinoti apie plėšrūnų skolinimo sunkumus. Predatorinis skolinimas apima įvairius veiksmus, kuriuos atlieka tarpininkas arba skolintojas, neturintis geriausių paskolos gavėjo interesų. Tai galėtų būti paskolos gavėjas iš fiksuotos palūkanų normos paskolos ir jį įdėti į reguliuojamą palūkanų hipoteką, turinčią mažą palūkanų normą. Greitas būdas pažiūrėti, ar esate tokiu būdu nugriautas, būtų patikrinti, kaip matote savo dabartinės hipotekos metinę procentinę normą, ir tada patikrinkite sąžiningą sąmatą (būtina prieš paskolos pateikimą visoms hipotekos operacijoms), kad pamatytumėte, koks yra naujasis APR jums siūloma. MNM visada bus tikslus rodiklis, kaip paskola kainuoja realiai.