Turinys:
Dauguma bankų priima įvairius indėlių tipus, o dvi pagrindinės indėlių kategorijos yra paklausos indėliai ir terminuotieji indėliai. Tai, savo ruožtu, būna įvairių tipų. Tikriausiai jau turėjote paklausos indėlio sąskaitą, bet tiesiog nežinojote.
Apibrėžimas
„Užstato indėlis“ leidžia indėlininkui bet kuriuo metu, nepranešus bankui, atsiimti (arba „pareikalauti“) savo lėšas. Tai yra Priešingai „terminuotam indėliui“, kuris visada moka palūkanas, yra mokamas tam tikrą laiką ir neleidžia indėlininkui išimti lėšų, kol pasibaigs tam tikras laikotarpis. Tipiniai indėlių poreikiai yra sąskaitų, taupomųjų sąskaitų ir pinigų rinkos sąskaitų tikrinimas. Paklausos indėliai gali arba negali mokėti palūkanų. Jei taip, palūkanų norma bus mažesnė už terminuotųjų indėlių palūkanų normą.
Sąskaitų tikrinimas
Sąskaitų tikrinimas yra labiausiai paplitęs tipo indėlių tipas. Dauguma tikrinimo sąskaitų nemoka palūkanų, o daugelis bankų už naudojimąsi mokesčiais skiriasi. Tačiau sąskaitų patikrinimas yra patogus ir siūlo prieigą prie lėšų užstatą raštu, grynųjų pinigų gavimą bankomatuose ir debeto kortelių naudojimą. Sąskaitų tikrinimas paprastai naudojamas laikyti trumpalaikes lėšas, kurios bus naudojamos mokėti už sandorius, susijusius su prekėmis ir paslaugomis, ir gauti lengvą prieigą prie grynųjų pinigų, kai reikia.
Taupomosios sąskaitos
Taupomosios sąskaitos yra kito tipo indėlių indėlis. Skirtingai nei sąskaitų apskaita, taupomosios sąskaitos visada moka palūkanas, kurios paprastai yra fiksuotos palūkanų normos, kurias nustato bankas. Taupomosios sąskaitos paprastai naudojamos lėšoms laikyti, kurių nereikia trumpuoju laikotarpiu. Taupomosios sąskaitos nesuteikia tikrinimo rašymo teisių, nors naudotojai gali atsiimti lėšas filiale ar bankomate. Daugelis bankų taip pat siūlo galimybę perkelti lėšas tarp taupymo ir patikrinimo sąskaitų internetu ir bankomatuose. Kai kurie bankai taip pat siūlo „overdrafto apsaugą“ tikrinant sąskaitas, kai lėšos automatiškai pašalinamos iš taupomosios sąskaitos, jei indėlininkas viršija turimą likutį tame pačiame banke esančioje atsiskaitymo sąskaitoje. Bankai paprastai nemoka mokesčių už taupomosios sąskaitos tvarkymą.
Pinigų rinkos sąskaitos
Pinigų rinkos sąskaitos taip pat laikomos indėlių indėliais ir yra panašios į taupomąją sąskaitą. Skirtumas yra tas, kad pinigų rinkos sąskaitose mokama palūkanų norma nėra fiksuota ir gali svyruoti kasdien, priklausomai nuo trumpalaikių palūkanų normų pokyčių. Kaip ir taupomosios sąskaitos, bankai paprastai neima mokesčių už pinigų rinkos sąskaitas. Kai kurios pinigų rinkos sąskaitos suteikia tikrinimo rašymo teises ir prieigą prie bankomatų, nors daugelis jų neturi. Pinigų rinkos sąskaitos paprastai moka didesnę palūkanų normą nei taupomosios sąskaitos, tačiau, kadangi palūkanų norma nėra nustatyta, gali būti atvejų, kai jiems mokamos palūkanos yra mažesnės.
Privalumai ir trūkumai
Didžiausias privalomojo indėlio privalumas yra tai, kad jis užtikrina greitą ir lengvą prieigą prie indėlininkų lėšų įvairiais būdais, įskaitant čekius, bankomatus, filialų išėmimus ir internetinius pervedimus bei mokėjimus. Didžiausias trūkumas yra tas, kad indėlių su pareikalavimais gali atsirasti mokesčiai ir jie negali mokėti palūkanų. Paklausos indėliai labiausiai tinka indėlininkams, kuriems reikės trumpalaikės prieigos prie jų lėšų. Priešingai, terminuotieji indėliai (pvz., Kompaktiniai diskai) paprastai neturi mokėti mokesčių ir visada moka didesnes palūkanų normas nei indėlių indėliai, tačiau jie neleidžia nedelsiant gauti lėšų be baudos.