Turinys:
Nėra jokios vidutinės individualios išėjimo į pensiją sąskaitos grąžos, nes grąžinimai yra pagrįsti įvairiais veiksniais, kurie yra unikalūs kiekvienai IRA paskyrai. Svarbu tai, kad IRA siūlo asmenims galimybę išskaičiuoti lėšas iš apmokestinamųjų pajamų ir sugrąžinti mokesčius arba netgi grąžinti mokesčius. Dėl šių daugialypių privalumų rekomenduojama IRA paskyroms atlikti didžiausius leistinus atskaitymus. Sprendimai dėl turto paskirstymo skatina IRA veiklą, nes turto klasių grąža yra gana vienoda, ypač jei diversifikuojate savo valdas, kaip rekomenduojama.
IRA tipas
Galite investuoti į dviejų tipų IRA sąskaitas - Roth IRA ir tradicinę IRA. „Roth IRA“ paprastai siūlo geresnius mokesčius, tačiau jie priklauso nuo daugelio veiksnių, įskaitant jūsų teisę į įmokas į sąskaitas, remiantis jūsų pajamomis. Pagrindinė „Roth IRA“ nauda yra ta, kad jie leidžia atsiimti neapmokestinamus mokesčius, o tradiciniai IRA įnašai yra atidėti mokesčiu. Mokate mokesčius už išėmimus iš tradicinių IRA sąskaitų. Kitas skirtumas tarp dviejų IRA yra tas, kad jie turi skirtingus amžiaus reikalavimus, kad būtų galima išimti iš rinkos be jokių baudų.
Turto mišinys
Jūsų turto paskirstymo sprendimai bus vieni iš didžiausių jūsų IRA grąžinimo veiksnių. Taip yra todėl, kad turto klasių grąža yra gana vienoda. Taip pat turėtumėte investuoti į diversifikuotą turto portfelį tiek turto klasėje, tiek tarp turto klasių. Tai reiškia, kad jei investuosite į akcijas, jūsų grąža turėtų glaudžiai susieti visos akcijų rinkos grąžą. Dėl šios priežasties tikslinga investuoti į mažai kainuojančius biržos vertybinius popierius, kurie tiksliai atkartoja rinkos grąžą.
Istorinės grąžos
Vienas iš geriausių pranašumų būsimoms pajamoms yra ilgalaikė istorinė grąža. Žvelgdami į atsargų grąžą iki 1926 m., Žinome, kad atsargos ilgainiui visada duoda teigiamą grąžą. Mažos atsargos gauna didesnę grąžą nei didesnės atsargos. Šis reiškinys yra žinomas kaip mažų akcijų priedas, tačiau taip pat prisiimate daugiau rizikos investuodami į mažas atsargas.
Rizikos pakoreguotos grąžos
Turėtumėte sutelkti dėmesį į didžiausią rizikos pakoreguotą grąžą, o tai reiškia, kad kiekvienas grąžos vienetas optimizuojamas atsižvelgiant į su juo susijusią rizikos vertę. Apskritai tai daroma didinant naudą, susijusią su įvairinimu. Vienas iš dažniausiai naudojamų rizikos pakoreguotų grąžos priemonių yra „Sharpe“ santykis. „Sharpe“ santykiai dažnai skelbiami fondų prospektuose. Jis apskaičiuojamas dalijant vertybinių popierių rizikos premiją pagal standartinį nuokrypį. Nuosavybės vertybinių popierių rizikos premija apskaičiuojama atimant platesnę tikėtiną rinkos grąžą, palyginti su tam tikru vertybiniu popieriumi.