Turinys:
- Užtikrintos paskolos su dideliais bankais
- Paskolų užstatas ir nereguliuojami skolintojai
- Pageidautini įkaito tipai
- Specialios situacijos
Jeigu paskolos gavėjas nevykdo paskolos, skolintojui suteikus užstatą, paskolos turėtojui suteikiamas vertybinis popierius. Turto klasėms, kurios gali būti kaip paskolos užstatas, priskiriama: nekilnojamasis turtas, banko sąskaitos, kolekcionuojami daiktai, transporto priemonės, komercinė įranga ir taurieji metalai, pvz., auksas. Neatvykimo atveju skolintojas gali susigrąžinti arba grąžinti paskolą turintį turtą, kad susigrąžintų dalį arba visą skolintą sumą. Apskritai, turto klasės, kurios gali būti naudojamos paskolai užtikrinti, bus nustatytos pagal paskolos rūšį ir skolintojo pobūdį.
Užtikrintos paskolos su dideliais bankais
Nuo bankininkystės krizės, prasidėjusios 2008 m., Didelės institucijos tapo atsargesnės dėl užtikrinimo priemonių, kurias jos leis grąžinti paskolą. Nekilnojamasis turtas vis dar yra dažniausia įkaito forma, paskolos paimamos kaip pirmosios ir subordinuotos hipotekos, taip pat paskolos būstui įsigyti. Transporto priemonės, taupomosios sąskaitos ir indėlių sertifikatai taip pat gali būti paskolų užtikrinimo priemonė. Apskritai, turtas, kurį bankas gali įkeisti, pavyzdžiui, rezidencijos ir transporto priemonės, yra lengvai priimtinas kaip įkaitas. Skoloms užtikrinti taip pat gali būti naudojamas turtas, kurį lengva vertinti ir likviduoti, pvz., Akcijų portfeliai ir vidaus taupymo bei CD sąskaitos.
Paskolų užstatas ir nereguliuojami skolintojai
Nereguliuojami ir privatūs skolintojai, taip pat vadinami sunkių pinigų skolintojai, gali priimti bet kokio tipo užtikrinimo priemones, kurios, jų nuomone, turi pakankamai vertės paskolai užtikrinti. Nors šie skolintojų tipai gali naudoti platų turtą, nereikalaudami jų reguliuotojams, tikslios vertės pateikimas užtikrinimo priemonei yra būtinas siekiant apsaugoti paskolų portfelį. Dėl šių skolintojų reguliavimo trūkumo gali būti greičiau patvirtinti, tačiau paskolų palūkanų normos paprastai yra didesnės nei įprastinių skolintojų. Privatūs skolintojai paprastai leis taikyti tokias pačias turto rūšis, kaip ir reguliuojamos institucijos, bet taip pat gali leisti auksas, papuošalai, didelio paklausos sezono bilietai ir kolekcionuojami daiktai, naudojami kaip užstatas už paskolą.
Pageidautini įkaito tipai
Skolininkams geriausi užtikrinimo būdai yra tie, kuriuos galima greitai konvertuoti į pinigus tuo atveju, jei jie turi būti parduodami kaip įsipareigojimų neįvykdymo rezultatas. Nelikvidžios įkaito formos skolintojams gali kelti iššūkių vertinant ir parduodant turtą. Pavyzdžiui, įranga, turinti specializuotą naudojimą, gali turėti ribotą pirkėjų skaičių. Tai gali lemti labai mažas kainas, jei yra rinka. Kyla abejonių dėl likvidumo ir kainų nustatymo, todėl skolintojui kyla rizika, kuri paprastai lemia didesnę paskolos palūkanų normą. Antrasis nelikvidžio įkaito trūkumas yra tai, kad iš esmės diskontuota vertė gali pareikalauti papildomo turto paskolos gavėjas turi įkeisti, o tai yra didesnė rizika įsipareigojimų nevykdymo atveju.
Specialios situacijos
Yra situacijų, kai ryšys tarp skolintojo ir skolininko gali sudaryti galimybes naudotis netradicinis įkaitas užtikrinti paskolą. Šie santykiai gali turėti ilgą istoriją, kai skolintojas kartoms teikia finansines paslaugas šeimai, arba būsimasis skolininkas yra didelis banko klientas. Abiem atvejais skolintojai paprastai stengiasi patenkinti vertingų klientų skolinimosi poreikius, kad jie negalėtų eiti į kitą finansinių paslaugų instituciją. Pvz., Norint patenkinti kliento poreikius naudoti didelę vyno kolekciją kaip paskolos užstatas, skolintojas gali įtraukti išorinį vertintoją, kad nustatytų įkeisto turto vertę ir likvidumą.