Turinys:
Nors atrodo natūralu, kad po kito savininko mirties išgyvenęs bendras sąskaitos savininkas visapusiškai valdys lėšas, viskas priklauso nuo bendros sąskaitos tipo. Labai svarbu suprasti, kokios išgyvenimo sąlygos yra susijusios su jūsų paskyra anksti, kad išvengtumėte komplikacijų keliuose. Be to, galite apsvarstyti kitų tipų sąskaitas, turinčias bendros sąskaitos naudą, bet mažinti painiavą.
Bendrieji nuomininkai su maitintojo netekimo teise
Kai turite bendrą sąskaitą su maitintojo netekimo teise, ir jūs, ir asmuo, su kuriuo atidarėte paskyrą, yra lygūs sąskaitoje esančių lėšų savininkai, o mirties atveju kitas tampa vieninteliu šių lėšų savininku. Daugeliu atvejų išgyvenusio sąskaitos savininkas paprasčiausiai turi parodyti bankui mirusiojo liudijimą, kad galėtų gauti visas teises į sąskaitą. Pasak „Bankrate“, dauguma bankų, jei jūsų partneris miršta, galite toliau pasitraukti iš paskyros prieš pateikiant banką mirties liudijime, nes esate abu 100% paskyros savininkai.
Bendrųjų nuomininkai
Jei turite bendrą sąskaitą bendru nuomininku, jūs ir sąskaitos bendrasavininkas gali nurodyti, kam turėtų būti paliktos jūsų individualios pinigų dalys. Bendrą sąskaitą nuomininkams, likęs likęs sąskaitos savininkas gali tekti palaukti, kol bus įvykdyta testamentas, prieš atlikdamas bet kokius pašalinimus ar mokesčius. Nekilnojamojo turto planavimo advokatas Martin Shenkman sako, kad, priklausomai nuo valstybės, išlikusiam savininkui taip pat gali tekti laukti mokesčių patikrinimo.
Įspėjimai
Jei esate išlikęs bendros sąskaitos savininkas ir nesate mirusiojo sutuoktinis, galite patekti į mokesčių paskatinimus tuo atveju, jei iš sąskaitos atsiimsite daugiau nei 13 000 JAV dolerių per metus. Bet kokia ši suma yra laikoma dovana, ir jums gali tekti mokėti mokesčius. Nesusituokę bendri savininkai turėtų pasikonsultuoti su buhalteriu apie lėšų paskirstymą ir mokesčių pasekmes, kurias išgyvenęs partneris gali patirti tapdamas vieninteliu sąskaitos savininku.
Apsvarstymai
Bendros sąskaitos maitintojo netekimo taisyklės skiriasi priklausomai nuo valstybės, todėl labai svarbu, kad pasikonsultavote su savo finansų įstaiga dėl maitintojo netekimo ir mokesčių nuobaudų, kai nustatote paskyrą. Bankrate rekomenduoja alternatyvas, pvz., Nurodant tiesioginius naudos gavėjus iš sąskaitos, nes gali būti sunku paskirstyti lėšas po mirties. ilgalaikiai įgaliojimai dėl konkrečių atvejų (pvz., ligos ar negalios) ar pasitikėjimo.