Turinys:
Vartotojai daugeliu atvejų skolinasi. Jaunimas dažnai pradeda naudoti kreditą su studento paskola arba atidarant kredito kortelės sąskaitą. Automobilių paskolos ir būsto hipotekos yra kitos plačiai naudojamos skolinimosi formos. Visi šie dalykai turi keletą bendrų dalykų: turite grąžinti pinigus ir skolintojai kovoti su finansiniais mokesčiais. Tik dalis kiekvienos jūsų atliktos paskolos yra pinigus link pagrindinio.
Paskolos mokėjimo anatomija
Vartotojai paprastai grąžina pasiskolintus pinigus su mėnesiniais mokėjimais. JAV naujienų ir pasaulio ataskaitoje teigiama, kad finansiniai mokesčiai gali būti dideli. Kiekvienas paskolos mokėjimas yra suskirstytas į kelis dalykus:
- Skolintojo mokesčiai: Be skolintų pinigų palūkanų, vartotojams gali būti taikomi mokesčiai. Pavyzdžiui, kredito kortelių išdavėjas gali pridėti įvairius mokesčius, įskaitant metinius mokesčius, grynųjų pinigų avansinius mokesčius, balanso pervedimo mokesčius ir pavėluotus mokesčius.
- Palūkanų mokesčiai: Palūkanos yra kaina, kurią mokate už skolintojo pinigų naudojimą. Palūkanų suma yra metinė skolos pinigų dalis.
- Pinigai, taikomi paskolos pagrindinei sumai arba balansui: Pagrindinė suma yra paskolos suma. Dabartinė pagrindinė suma arba likučiai yra pagrindinės sumos dalis, kuri nebuvo grąžinta.
Finansinių mokesčių poveikis
Mokėjimai kredito kortele rodo, kaip finansiniai mokesčiai sumažina pinigų sumą, kuri nukreipta į pagrindinį mokestį. Tarkime, kad turite kreditinę kortelę, kurios likutis yra 720 USD, 18 proc. Palūkanų norma ir minimalus mėnesinis 20 USD mokėjimas. Jei visas mokėjimas būtų nukreiptas į pagrindinį mokestį, kredito kortelę sumokėsite per 36 mėnesius. Tačiau 1/12 iš 18 proc. 720 JAV dolerių, arba 10,80 JAV dolerių. Net jei jūs nieko nekainuosite, o jokie kiti mokesčiai nebus vertinami, tik 9,20 JAV doleriai nukreipiami į pagrindinį mokestį. Tuo metu jums reikės daugiau nei šešerius metus, kad galėtumėte sumokėti šią kredito kortelę.
Tik palūkanų mokėjimai
Kai kuriose paskolų rūšyse mokamos tik palūkanos. Pavyzdžiui, subsidijuojamos studentų paskolos ir kai kurios hipotekos. Tarkime, jūs išimsite subsidijuojamą studentų paskolą mokėti už kolegiją. Jums nereikės pradėti grąžinti paskolos, kol nustosite eiti į mokyklą, tačiau palūkanos pridedamos kiekvieną mėnesį. Jūs turite galimybę mokėti tik palūkanas arba išnuomoti palūkanas, o tai reiškia, kad jis pridedamas prie pagrindinės sumos. Kai mokate tik palūkanas, jokie pinigai nesiunčiami pagrindiniam asmeniui, taigi jūs nesate arčiau skolos grąžinimo.