Turinys:
„401k“ paskyra yra mokesčių prieglauda, skirta padėti jums sutaupyti pinigų išėjus į pensiją. Kadangi tai yra vyriausybės planas, vyriausybė nustato tam tikras taisykles ir apribojimus. Pavyzdžiui, 401 k planai turi įmokų ribas. Mainais už šių įmokų ribų priėmimą, jūs gaunate naudos iš 401k sąskaitos mokesčių atidėjimo. Jei nebenorite naudoti 401k plano kaupti pinigus už savo išėjimą į pensiją, galite išimti pinigus iš savo 401k ir įsigyti grynųjų pinigų gyvybės draudimo polisą.
Žingsnis
Užpildykite ir pateikite gyvybės draudimo paraišką. Norėdami papildyti savo pensines pajamas, pasirinkite gyvybės draudimo polisą.Šiai strategijai tinkamas ribotas mokestis už visą gyvenimą arba universalus gyvybės draudimo polisas, leidžiantis sumažinti mirties išmoką ir padidinti pinigų vertės augimą.
Žingsnis
Surinkite savo 401k pareiškimus. Įsitikinkite, kad žinote bendrą kiekvieno 401k sąskaitos likutį.
Žingsnis
Perkelkite visus 401k balansus į IRA. Tai leis jums naudoti IRS 72 taisyklę (t), kad pašalintumėte pinigus iš savo pensijų sąskaitos ir į gyvybės draudimo polisą, be IRS nuobaudos. Jei savo dabartiniame darbdavyje turite 401k, paprastai negalėsite perkelti šios paskyros, kol nepaliksite darbo.
Žingsnis
Susisiekite su savo tarpininkavimu ir informuokite juos, kad norite išimti iš IRA pagal IRS 72 taisyklę (t). Jie atsiųs jums reikiamus dokumentus, kad užpildytų išėmimus. Įsitikinkite, kad nurodote, kurias paskyras išeisite.
Žingsnis
Ištraukite lėšas iš savo IRA, kad sumokėtumėte savo gyvybės draudimo įmokas. Įsitikinkite, kad sumokėjote mokestį už išėmimus. Kadangi jūs išeinate pinigus iš išėjimo į pensiją sąskaitos, vis tiek turėsite sumokėti paprastą pajamų mokestį už visus pašalinimus.