Turinys:
- Fiduciarinė apžvalga
- Pasitikėjimo atsakomybė
- Patarėjai be patikėtinės atsakomybės
- Penkios patikėtinės atsakomybės pareigos
- Fiduciariniai etikos standartai
Finansinių paslaugų sektoriuje terminas „patikėtinė atsakomybė“ apibūdina santykius tarp dviejų šalių, kai vienas valdo kito turto turtą. Tokiais santykiais patikėtinis turi rūpintis, kad jis visada elgtųsi pagal savo atstovaujamos vartotojų ar verslo interesus.
Fiduciarinė apžvalga
Fiduciaras yra asmuo, teisėtai atsakingas už kito asmens pinigų valdymą. Finansų sektoriuje tai atrodo gana paprasta, tačiau ji gali būti paini. Nors patarėjas negali turėti pavadinimo, kuris aiškiai suteikia jam patikėtinį, pvz., Registruotas investavimo patarėjas, bet kuris patarėjas, teikiantis konsultacijas dėl nuoseklios ir išsamios, gali būti laikomas patikėtiniu. Patarėjas ar finansų sektoriaus atstovas, kuris paprasčiausiai parduoda produktus, nesuteikdamas patarimų, neprisiima patikėtinės atsakomybės.
Pasitikėjimo atsakomybė
Asmenys, turintys patikėtinę atsakomybę, gali valdyti kitų žmonių investicijas. Todėl patarėjas yra atsakingas už tai, kad išsiaiškintų, ar būsimasis klientas yra tinkamas konkrečiai investicijai. Jei klientas neatitinka tinkamumo reikalavimų, patikėtinis privalo informuoti klientą.
Patarėjai be patikėtinės atsakomybės
Ne kiekvienas finansinių paslaugų sektorius yra atsakingas klientui. Pavyzdžiui, brokeriai gali neprisiimti patikėtinės atsakomybės. Paskolos tvarko, projektuoja, įgyvendina ir stebi planus. Jei jūsų patarėjas neveiks tokiu pajėgumu, patarėjas būtų sunku apibūdinti kaip patikėtinį.
Penkios patikėtinės atsakomybės pareigos
E.F. Moody išvardija penkias patikėtinės atsakomybės pareigas. Šios pareigos yra: didžiausia priežiūra, vientisumas, visiškas atskleidimas, lojalumas ir sąžiningumas. Fiduciaras visada turėtų veikti pagal kliento interesus. To nepadarius, patarėjas neįvykdė patikėtinio vaidmens. Patikos atsakomybė reiškia, kad visa reikalinga informacija turi būti atskleista klientui. Patikėtinis turi pagrįstai ištirti, ištirti ir atskleisti visus esminius faktus.
Fiduciariniai etikos standartai
Patarėjai, veikiantys patikėtine atsakomybe, laikomi griežtais etikos standartais. Patarėjo veiksmai nustato, ar jis veikia kaip kliento patikėtinis. Jei abejojate, ar patarėjas yra atsakingas už pasitikėjimą, paklauskite jo. Geriausia būtų informuoti ir suprasti patarėjo atsakomybės lygį dirbant su jumis.