Turinys:
- Būsto DTI santykis yra tik vienas faktorius
- Iš viso DTI apima kitas mėnesines išlaidas
- Mėginių DTI skaičiavimai
- Pradinė įmoka taip pat veikia perkamosios galios įtaką
Gali būti didelis skirtumas tarp to, kiek namo manote, kad galite sau leisti, ir kiek hipotekos skolintojas mano, kad galite nusipirkti. Jūsų perkamoji galia nustatoma lyginant mėnesinius skolos mokėjimus su bruto darbo užmokesčiu. Kai kurie skolintojai yra pasirengę leisti didesnę dalį jūsų darbo užmokesčio į hipotekos mokėjimus, o tai padidina jūsų perkamąją galią, o kiti - konservatyvesni skolos ir pajamų santykis. Didžiausia paskolos suma, kurią skolintojas nori finansuoti, skiriasi nuo maksimalios pirkimo kainos. Jūsų išankstinis mokėjimas, pridėjus maksimalią paskolos sumą, nustato namų, kuriuos galite įsigyti, kainą.
Būsto DTI santykis yra tik vienas faktorius
Skolintojai pageidauja, kad būsto DTI santykis būtų 28 proc. Tai reiškia, kad jūsų mėnesinis hipotekos mokėjimas, įskaitant pagrindinę sumą ir palūkanas, plius mėnesio nekilnojamojo turto mokesčiai, namų savininkų draudimo ir namų savininkų asociacijos mokesčiai, negali viršyti 28 proc. Korpuso DTI santykis taip pat žinomas kaip priekinės dalies santykis; tai pirmasis iš dviejų DTI koeficientų, kuriuos skolintojai naudoja apskaičiuodami, kiek namų galite sau leisti. Kai kurie skolintojai ir paskolų programos siūlo didesnius DTI rodiklius, jei jūsų atveju yra tam tikrų palankių veiksnių, pvz., Aukštas kredito balas, didelis įmoka arba geri rezervai.
Iš viso DTI apima kitas mėnesines išlaidas
Antrasis DTI santykis apima jūsų būsto mokėjimą ir pasikartojančias mėnesines skolas, pvz., Minimalias įmokas už kredito korteles, automobilio mokėjimus, vaiko išlaikymą ir mokėjimus studentams. Šis skaičius vadinamas "visišku DTI" arba „back-end“ santykis ir paprastai yra apribota 36 proc. Jei egzistuoja kiti kompensaciniai veiksniai, skolintojas gali priimti aukštesnę DTI. Kai kuriais atvejais, pvz., Su Federalinės būsto administracijos ir veteranų reikalų paskolomis, skolintojai gali leisti didesnę skolos apkrovą, o 50 proc.
Mėginių DTI skaičiavimai
Galite apskaičiuoti maksimalų mėnesinį mokėjimą, kurį skolintojas gali leisti pagal jūsų atlyginimą. Pasakykite, kad jūsų metinis atlyginimas prieš mokesčius yra 54 000 JAV dolerių, o mėnesio bruto pajamos yra 4500 JAV dolerių (54 000 USD / 12). Turite 15 000 dolerių kredito kortelės skola ir minimalios įmokos už šias korteles yra 500 JAV dolerių per mėnesį. Darant prielaidą, kad maksimali 36 procentų DTI vertė, galite leisti mokėti iki 0,36 * $ 4500 arba 1,620 dolerių už būsto ir pasikartojančias išlaidas. Su šiuo skaičiumi jūs galite sužinoti, kiek būsto mokėjimo galite sau leisti, atimdami 500 JAV dolerių nuo 1,620 dolerių, o tai yra 1120 JAV dolerių. Skirtumas yra 1,120 JAV dolerių. Kadangi $ 1120 yra tik 25 proc. Mėnesinio darbo užmokesčio ($ 1120 / $ 4500), jūs gerai pasiekiate leidžiamą 28 proc.
Pradinė įmoka taip pat veikia perkamosios galios įtaką
Dauguma skolintojų finansuoja tik namų kainos dalį ir paprastai ne daugiau kaip 97 proc. Jūs turite sugalvoti skirtumą - įmoką. Kuo didesnis jūsų įmoka, tuo daugiau namų galėsite sau leisti savo atlyginimo. Pavyzdžiui, jei skolintojas yra pasirengęs finansuoti paskolos sumą iki 140 000 JAV dolerių pagal jūsų darbo užmokestį ir turite 60 000 JAV dolerių kaip įmoką, galite nusipirkti 200 000 JAV dolerių. Tačiau, jei turite tik 10 000 JAV dolerių už įmoką, galite įsigyti tik $ 150,000.