Turinys:
Dažniausiai kalbama apie būsto skolos ir pajamų santykį teikiant paraišką hipotekai. Kai žmonės perka namus ar kitus didelių bilietų elementus, skolintojai apsvarsto savo skolos ir pajamų santykį, apsvarstydami, ar pasiūlyti paskolą. Šis santykis dažniau aptariamas remiantis nustatytomis didžiausių santykių lygių gairėmis, o ne namų ūkių vidurkiais.
Skolos svarstymai
Skolos ir pajamų santykis lygina mėnesinius skolos įsipareigojimus su mėnesinėmis bruto pajamomis, kad būtų galima nustatyti, ar yra pajėgumas imtis naujos skolos. Hipotekos ar nuomos mokestis paprastai yra didžiausias skolos įsipareigojimas, o tai yra pagrindinis santykio apskaičiavimo skolos komponentas. Į skolos sumą taip pat įtraukiami mėnesiniai automobilio paskolos mokėjimai, minimalios mėnesinės kredito kortelės įmokos ir kiti įprastiniai paskolos mokėjimo įsipareigojimai pagal US News skolos ir pajamų skaičiuoklę.
Pajamų aspektai
Norint nustatyti savo skolos ir pajamų skaičiavimo pajamų dalį, visi jūsų pajamų šaltiniai skaičiuojami kas mėnesį. Jūsų metinis bruto darbo užmokestis yra padalintas į mėnesines įmokas. Pridedamos visos įprastos premijos arba viršvalandžių pajamos. Įtraukiami ir kiti pajamų šaltiniai, pvz., Konsultacijos ar laisvai samdomi vertėjai, taip pat alimentai arba vaiko išlaikymas. Norint užbaigti skaičiavimą, jūsų bendra skolos suma yra padalyta į bendrą pajamų sumą, kad nustatytumėte skolos procentinę dalį pajamų atžvilgiu.
Standartų santykis
Skolintojai naudoja jūsų skolą ir pajamas, kai kreipiatės dėl naujos paskolos, ypač su nauja hipotekos paraiška. Standartinė įprastinės paskolos gairė, pagal kurią mokate mažiausiai 20 procentų savo namuose, yra didžiausias skolos ir pajamų santykis - 36 proc. Apskaičiuodamas jūsų hipoteką, skolintojas užima 36 proc. Jūsų mėnesinių pajamų, kad nustatytumėte ribą. Jūsų ne hipotekos skola yra atimama iš šios sumos, kad nustatytumėte maksimalų leistiną mėnesinį hipotekos mokėjimą.
Kiti aspektai
Paprastai 36% ar mažesnis skolos ir pajamų santykis laikomas finansiškai sveikais. JAV naujienos rodo, kad santykis 37–42 proc. Nėra blogas, 43–49 proc. Reikalingas tam tikras tyčinis remontas, o 50 proc. Kai kurie skolintojai gali pritaikyti 36 proc. Gaires skolininkams, kurie daugiau nei 20 proc. Sumažina namų naudojimą arba turi reikšmingą finansinę apsaugą. Taip pat turėtumėte apsvarstyti galimybę išlaikyti mažesnį santykį, jei turite nedidelių išlaidų, pvz., Labdaros dovanų, alimentų ar vaiko priežiūros. Apskritai, mažesnis skolos ir pajamų santykis reiškia, kad ateityje turite didesnį skolos pajėgumą.