Turinys:
Nors galbūt jūs įdėjote pinigus į savo 401 (k) planą su tikėjimu, kad neturėsite to paliesti, kol išeisite į pensiją, jums gali būti įdomu, ar galėsite naudotis kai kuriais pinigais, skirtais kolegijoms. Nesvarbu, ar grįšite į mokyklą, ar turite vaiką, kuris yra pasirengęs palikti lizdą, jūsų 401 (k) gali būti lėšų šaltinis, kurį galite naudoti, bet kaip jūs naudojate pinigus turi reikšmingą poveikį mokesčių pasekmėms.
Pinigų išėmimas
Jei esate daugiau nei 59 1/2, galite išimti pinigus iš savo 401 (k) plano, kai tik norite. Jei to amžiaus nesate pasiekę, galėsite išgryninti pinigus tik esant ribotoms aplinkybėms, įskaitant, jei išėjote iš savo darbo ir esate 55 ar vyresni, arba jei turite finansinių sunkumų. IRS reikalauja, kad jūs turite tiesioginį ir didelį finansinį poreikį, bet kiekvienam 401 (k) planui nuspręsite pats nuspręsti, kas atitinka reikalavimus. Taigi, priklausomai nuo jūsų plano, koledžo mokslas gali būti leistina sunkumų pasiskirstymo priežastis. Bet jei ne, jūs negalite pasitraukti iš savo plano mokėti už kolegiją.
Mokėjimo pasekmės pasitraukimui
Išimdami pinigus iš savo 401 (k) plano, turite įtraukti jį į savo apmokestinamųjų pajamų dalį - net jei esate daugiau nei 59 1/2. Iki 59 1/2 laukimo privalumas yra tas, kad pinigus galite išpirkti dėl bet kokios priežasties ir nereikalauti sumokėti papildomos 10 proc. Nors IRS pripažįsta keletą nuobaudų išimčių, aukštojo mokslo išlaidų atveju ankstyvo pasitraukimo išimtis netaikoma, taigi, jei paliesite savo 401 (k) koledžo mokslą, turite skolų pajamų mokesčius ir 10 proc. jis laikomas finansiniu sunkumu.
401 (k) paskolos alternatyva
IRS taip pat leidžia planus leisti paskolas iš jūsų 401 (k). Tai priklauso nuo kiekvieno plano, taigi, jei jūsų planas neleidžia paskolų, nesiseka. Tačiau, jei paskolos yra leistinos, galite pasiskolinti iki 50 000 JAV dolerių arba pusę savo suteikto sąskaitos balanso, priklausomai nuo to, kuris iš jų yra mažesnis. Paskolos pajamas galite naudoti bet kokiam tikslui, įskaitant mokymą kolegijoje. Tada grąžinsite paskolą per penkerius metus. Nors turite sumokėti palūkanas už paskolą, palūkanos vėl įtraukiamos į jūsų 401 (k) planą.
Paskolų mokesčių poveikis
Paskolos nelaikomos apmokestinamosiomis išmokomis iš jūsų 401 (k) plano, o tai reiškia, kad jums nereikės mokėti pajamų mokesčių ar ankstyvo pasitraukimo iš bausmės, kai išgryninsite pinigus. Tačiau, jei nesilaikysite paskolos, įskaitant nepadengtą paskolos grąžinimą iš karto, jei paliekate savo darbą, likęs likutis laikomas apmokestinamu platinimu. Pavyzdžiui, pasakykite, kad skolinatės 10 000 JAV dolerių. Po to, kai sumokėjote paskolos likutį iki 8000 JAV dolerių, jūs atleiskite ir nesumokėsite balanso. Tai, kad paskutinis 8000 JAV dolerių buvo laikomas apmokestinamomis pajamomis ir nukenčia su 10 proc.