Turinys:
Kreditinės kortelės ir kredito linijos yra panašios, nes jos yra abu „atsinaujinančios kredito“ formos, o tai reiškia, kad galite nuolat skolintis ir grąžinti pinigus. Bet jie nėra identiški. Apskritai, kredito liniją sunkiau gauti, tačiau ji turės mažesnę palūkanų normą.
Kažkas bendro
Jei turite kredito liniją su banku, tai reiškia, kad bankas leis jums pasiskolinti pinigus iki jūsų linijos ribos. Su $ 10,000 kredito linija galite pasiskolinti iki 10 000 JAV dolerių. Skirtingai nuo standartinės paskolos, jūs neturite skolintis visų pinigų iš karto; jūs tiesiog paimsite tai, ko jums reikia, kai jums to reikia, ir jūs jį grąžinsite per tam tikrą laiką. Jei tai skamba kaip kredito kortelė veikia, tai yra todėl, kad ji yra. Griežtai kalbant, kreditinė kortelė yra tiesiog įrankis prieigai prie kredito linijos. Tačiau bendro naudojimo atveju „kredito linija“ paprastai reiškia skolinimo susitarimą, sudarytą tiesiogiai su banku.
Palūkanų normos
Galbūt svarbiausias skirtumas tarp kredito linijų ir kredito kortelių yra palūkanų normos, kurias jos taiko. Kredito kortelių tarifai yra gerokai didesni. Pavyzdžiui, Bankrate teigimu, vidutinė kredito kortelės palūkanų norma paskelbimo metu buvo apie 13 proc. Kortelių, kurios apmokestino fiksuotą palūkanų normą ir 15,6 proc. Priešingai, kredito linijos, užtikrintos namų nuosavybe, svyravo apie 4 proc., O neužtikrintos kredito linijos - tie, kurie neturėjo įkaito - buvo kažkur viduryje. Jei per metus mokėjote 1 000 dolerių už 13 proc. Kredito kortelę, kasdien padidėjo, tai jums kainuotų apie 139 USD. Kredito eilutėje 4 proc., Taip pat kasdien sušvelninus, mokėtumėte apie $ 41.
Reikalavimus atitinkantys standartai
Didelė priežastis, kodėl kredito linijos yra pigesnės nei kredito kortelės, yra tai, kad kredito linijos gavimo standartai yra didesni. Kreipkitės į kredito liniją banke, ir jūs peržiūrėsite išsamią kredito apžvalgą, kuri labai panaši į hipotekos prašymą. Kita vertus, „Preapproved“ kredito kortelė kiekvieną dieną įpilama į šalies pašto dėžutes. Žinoma, ne kiekvienas gali gauti kreditinę kortelę, bet daug daugiau žmonių gali juos gauti, nei gali atidaryti kredito liniją. Kredito kortelių emitentai prisiima didesnę riziką ir dėl to gauna didesnes palūkanas.
Patogumo problemos
Kreditinės kortelės yra plačiai pripažįstamos, o tai yra vienas iš jų didelių pardavimo taškų. Tačiau patogumas gali būti kredito linijų problema, priklausomai nuo to, kaip bankas leidžia jums naudotis lėšomis. Jei turite pervesti pinigus į savo banko sąskaitą apsilankę internete arba skambindami savo banke, tai apriboja jūsų prieigą prie kredito linijos. Kai kurie bankai leidžia pasinaudoti kredito linija su čekiais ar net debeto kortele. Tačiau ribota prieiga prie kredito linijos nebūtinai yra blogas dalykas. Kredito linija vis dar yra pasiskolinta pinigų, ir jūs galite gauti tiek pat problemų su kredito linija, kaip ir kredito kortele, jei skolinate daugiau, nei galite sau leisti grąžinti.