Turinys:
401 (k) paskirstymo dalį galite perkelti į kvalifikuotą išėjimo į pensiją sąskaitą, tačiau apyvartai taikomi tam tikri apribojimai. Paprastai 401 (k) negalite išgryninti, nebent atskirtumėte nuo savo darbo, pasieksite 59 1/2 amžiaus ar turite teisę į ankstyvą platinimą. Skirstymo nepaskirstymo dalis priklauso nuo 20 proc. Išskaičiavimo, pajamų mokesčio ir galbūt 10 proc.
Prieiga prie 401 (k)
Jei atskirai nuo savo darbo pasieksite 55 metų amžių, galite nuskaičiuoti nemokamą 401 (k) baudą, net jei dar nesate 59 1/2. Jei esate jaunesnis nei 55 metų, kai paliekate savo darbą, turėsite sumokėti mokesčius ir 10 procentų baudą už dalį, kurią neperkeliate į individualią pensijų sąskaitą ar kitą kvalifikuotą darbdavio planą. Negalima palikti savo 401 (k) baudos be palikdami savo darbą, jei tapote neįgaliais arba turite finansinių sunkumų - pavyzdžiui, didelės medicininės sąskaitos, su santuokos nutraukimu susijęs teismo nutartis arba mokestis iš Vidaus pajamų tarnybos. Tačiau negalite perkelti finansinių sunkumų pasiskirstymo - jie nėra kvalifikuoti „rollover“ paskirstymai.
Skirstymo paskirstymas
Jūs galite turėti plano saugotoją perkelti 401 (k) paskirstymo dalį tiesiogiai naujos pensijų sąskaitos saugotojui, taip išvengiant mokesčių ir ankstyvo pasitraukimo nuobaudų už šią dalį. Arba galite gauti grynuosius pinigus ir turtą iš savo 401 (k) ir deponuoti kai kurias pajamas, neapmokėtas ir neapmokėtas, į kitą išėjimo į pensiją sąskaitą per 60 dienų nuo paskirstymo gavimo. Tačiau jūsų 401 (k) saugotojas neatsisakys 20 proc. Bet kokio platinimo, kuris nėra tiesiogiai perduotas kitam saugotojui.
Kiti apribojimai
Be sunkumų paskirstymo, kai kurie kiti 401 (k) išėmimai negali būti perkelti. Pvz., Negalite perkelti paskirstymų, atsirandančių iš iš esmės vienodų periodinių paskirstymų pagal jūsų gyvenimo trukmę, nors šis metodas vengia 10 proc. Kiti riboto paskirstymo paskirstymai apima perviršio įmokų grąžinimą, minimalius reikalingus paskirstymus, kurie prasideda, kai pasiekiate 70 1/2 metų, paskolą iš 401 (k), kuri laikoma paskirstymu, nes ji neatitinka tam tikrų reikalavimų, ir dividendai darbdavių vertybiniai popieriai.
Vykdykite IRA
Jūsų 401 (k) platinimo dalis, kurią jūs perkeliate, gali būti deponuojama į „kanalą“ IRA, kuri yra IRA, kuri gauna tik apverčiamus pinigus. Naudojant IRA kanalą, privalumas yra tai, kad jis automatiškai atitinka kitą darbdavio planą. Kai kurie darbdavių išėjimo į pensiją planai nepriima IRA „rollover“, nebent jie yra iš IRA kanalo. Jei įnešate įmokas į „IRA“ kanalą, jis praranda savo ypatingą statusą ir tampa reguliariu IRA.