Ar galite pasiskolinti prieš savo anuitetą?

Anuitetas yra išėjimo į pensiją produktas, kurio augimas yra atidėtas. Anuitetai yra atidėti arba nedelsiant. Kai turite tiesioginį anuitetą, pradėsite mokėti, bet nebeturi prieigos prie pagrindinės teisės. Atidėtas anuitetas yra toks, kurį leisite augti, kol jums to reikia vėliau. Jei klasių anuitetus investuojate, yra trys pagrindiniai anuiteto tipai. Jie yra fiksuoti, kintami ir indeksuojami, tačiau anuiteto taisyklės yra vienodos.

Daugeliu atvejų jūs susiduriate su nuobaudomis ir mokesčiais, jei naudojatės anuitetu kaip įkaitu.

Anuiteto taisyklės

Kadangi anuiteto tikslas yra išeiti į pensiją, yra sankcija, jei pašalinsite lėšas iš atidėto anuiteto, kol jūs nesate 59 metų amžiaus. Bauda yra 10 proc. Jūs taip pat turite mokėti mokesčius už augimą. Su anuitetais LIFO - last in, first out - taisyklė reglamentuoja pašalinimus. Tai reiškia, kad pirmasis pinigai, kuriuos atšaukiate, yra bet koks pelnas ar palūkanos, kurias jūs padarėte savo pinigais. Jei esate jaunesnis nei 59 1/2, neatidėliotinai anuitetui, kuris sukuria iš esmės vienodas išmokas pagal jūsų gyvenimo trukmę, netaikoma 10 procentų bauda. Nors mokate mokestį, kiekvienas mokėjimas susideda iš tam tikro apmokestinamo augimo ir tam tikro pagrindinio.

Įmonės nuobaudos

Dauguma anuitetų turi perdavimo laikotarpius. Perdavimo laikotarpis - tai laikas, kurį turite laikyti pinigais į anuitetą arba mokėti baudą už lėšų pašalinimą. Baudos paprastai sumažėja, tuo ilgiau laukiate lėšų. Bendrovė jas grindžia anuiteto balanso procentine dalimi.

Konstruktyvus kvitas

Kai naudojate lėšas anuitetu, IRS mano, kad jis yra konstruktyvus ir apmokestinamas. Jūs neturite atsiimti pinigų, kad panaudotumėte lėšas, taip pat skolinasi prieš juos. Mokesčių kodo 72 (e) (4) (A) skirsnyje pažymima, kad bet koks įkeitimas ar perleidimas sukelia apmokestinamąjį įvykį. Pastaroji išimtis įvyko tada, kai mokesčių mokėtojas įsigijo anuiteto, kuris naudojamas kaip hipotekos užstatas. Kadangi sutartis neturėjo jokios naudos, nebuvo jokios baudos ar apmokestinimo.

Finansinės institucijos

Bankai ir kitos skolinančios institucijos paprastai neleidžia paskolai, kuri naudojasi anuitetu kaip įkaitu dėl mokesčių įstatymų. Tačiau jie gali atlikti asmeninę paskolą, pagrįstą anuiteto mokėjimais, iš tiesioginio anuiteto. Tokiu atveju jau gaunate mokėjimus. Skolinančioji įstaiga nenaudoja anuiteto kaip užstato, o tik mokėjimo užtikrinimo, kaip ir bet koks garantuotų pajamų šaltinis.