Turinys:
Daugelyje verslo rūšių pardavėjas visų pirma rūpinasi, ar pirkėjas sumokės už siūlomą produktą kainą. Draudimas skiriasi nuo šio modelio, nes pardavėjas, draudikas, taip pat yra susirūpinęs dėl tam tikrų pirkėjo rizikos, kurią jis apdraustų, savybių. Šios savybės iš tikrųjų lemia politikos kainą. Tarpininkai padeda suderinti draudikus su klientais, kad būtų užtikrinta tiksli aprėptis sąžiningomis kainomis.
Apibrėžimai
Dažniausios draudimo tarpininkų etiketės yra tarpininkas ir tarpininkas. Techniškai brokeriai dirba savo klientams, o agentai dirba draudikams. Tačiau agentai ir brokeriai atlieka daugelį tos pačios rūšies darbo vietų. Abi rinkia informaciją apie savo klientus ir suderina klientų poreikius su produktais, kuriuos siūlo viena ar daugiau draudimo bendrovių. Abu šie draudėjai saugo tam tikrus teisinius ir finansinius dokumentus ir pataria klientams apie tam tikrų draudimo planų naudą ir trūkumus. Dėl didelio tarpininkų ir brokerių sutapimo jie abu dažnai vadinami gamintojais.
Nepageidaujamas pasirinkimas
Draudikai remiasi tarpininkais, kad surinktų išsamią ir tikslią informaciją apie potencialius klientus. Taip yra dėl to, kad draudimo produktų kaina priklauso nuo rizikos, kurią kiekvienas apdraustasis asmuo ar verslas atstovauja draudikui. Jei agentai ar brokeriai nepateikia šios informacijos draudikui teisingai, jis gali imti klientui netinkamas įmokas. Jei draudikas moka per mažai, jis nemoka pakankamai priemokų, kad padengtų galimus nuostolius. Jei įmokos yra pernelyg didelės, klientas tampa subsidijuojantis kito asmens nuostolius ir pinigus. Jei taip nutinka pernelyg dažnai, draudikas praranda gebėjimą tiksliai apsaugoti savo klientus nuo nuostolių. Tai procesas, vadinamas neigiamu pasirinkimu.
Tarpininkų vaidmuo
Pagrindinis tarpininkų vaidmuo yra užkirsti kelią nepalankiam pasirinkimui. Užtikrindamas, kad kiekvienas klientas sumokėtų tinkamas įmokas, tarpininkas apsaugo draudiko gebėjimą padengti nuostolius ir apsaugoti klientus nuo permokų. Brokeriai ir nepriklausomi agentai dažnai dirba su keliais draudikais, todėl jie gali ieškoti rinkos, kad geriausias draudikas atitiktų savo klientų poreikius. Tokiu būdu jie ne tik užtikrina tinkamą priemoką už politiką, bet taip pat nustato politiką, kuri siūlo būtiną aprėptį, o ne priversti vieną politikos rūšį visiems, nepaisant jų rizikos.
Kompensacija
Dažniausiai gamintojai kompensuoja savo pastangas apdraustojo komisija iš kiekvienos jų parduodamos politikos, dažniausiai apskaičiuojama kaip politikos priemokos procentinė dalis. Kartais jie taip pat gauna neapibrėžtus komisinius, remdamiesi savo klientų pardavimų rezultatais, nuostolių santykiais ar kitais draudiko nustatytais kriterijais. Be to, gamintojai gali tiesiogiai imti mokestį savo klientams už politiką. Kai kurie klientai gali nepatikti šią sistemą, tačiau tarpininkai teikia vertingą paslaugą, apsaugodami nuo nepalankios atrankos, o tai gali kainuoti klientams daug daugiau nei paprasta komisinių suma.