Turinys:
Paprastai negalite atidaryti bendros banko sąskaitos kartu su asmeniu, kuris gyvena kitoje šalyje, nebent tas asmuo atvyktų į Jungtines Valstijas, kad atidarytų paskyrą. Be to, daugelis bankų atsisako atidaryti užsienio piliečių sąskaitas, net jei visi sąskaitos pasirašytojai fiziškai dalyvauja Jungtinėse Valstijose. Tačiau kai kurie dideli bankai daro išimtis ir leidžia ne JAV rezidentams, ir užsienyje įsikūrusiems gyventojams atidaryti sąskaitas.
Naujos paskyros
Siekiant laikytis 2001 m. PATRIOT įstatymo nuostatų, JAV bankai privalo turėti rašytines taisykles, kuriose būtų išsamiai aprašyti metodai, kuriuos banko darbuotojai gali naudoti norėdami identifikuoti naujus klientus. Paprastai bankai reikalauja, kad nauji klientai pateiktų vienos formos vyriausybės išduotą identifikaciją sąskaitos atidarymo metu. Kad būtų laikomasi mokesčių ataskaitų reikalavimų, bankai taip pat turi gauti kiekvieno sąskaitos pasirašytojo socialinio draudimo numerį. Galiausiai, atidarius paskyrą, turite pasirašyti parašo kortelę, kuri padvigubėja kaip paskyros sutartis. Dėl valstybės sutarčių teisės, bankai turi atidaryti visų sąskaitos pasirašytojų parašus sąskaitos atidarymo metu ir privalo saugoti parašą faile.
Užsieniečiai
Daugelis bankų leidžia užsieniečiams, turintiems nuolatinį adresą užsienyje, atidaryti banko sąskaitas užsienio pasuose. Užsienio piliečiai, neturintys socialinio draudimo numerių, vis tiek gali atidaryti bendras ar individualias nuosavybės sąskaitas, jei užpildo W8 mokesčio formą, kuri atleidžia juos nuo mokesčių mokėjimo Jungtinėse Valstijose. Kadangi PATRIOT akte reikalaujama, kad bankai gautų kiekvienos sąskaitos savininko nuolatinį adresą, bankas turi saugoti kiekvieno sąskaitos savininko užsienio adresą, nors sąskaitos savininkas taip pat gali naudoti JAV pašto dėžutę pašto tikslais. Užsienio savininkai turi eiti į Jungtinių Valstijų filialo vietą, norėdami pasirašyti parašo kortelę atidarant sąskaitą.
OFAC
Užsienio turto kontrolės tarnyba tvarko šalių, kuriose Jungtinės Valstijos yra nustačiusios sankcijas, sąrašą. Sankcijų apimtis įvairiose šalyse skiriasi, tačiau kai kuriais atvejais finansų įstaigoms draudžiama dirbti su tam tikrų tautų piliečiais. Nuo 2011 m. Sankcijos taikomos kelioms šalims, įskaitant Kubą, Iraną, Šiaurės Korėją ir Sudaną. Banko atitikties departamentas turi peržiūrėti naujausias OFAC instrukcijas prieš atidarant bet kokias sąskaitas, kuriose dalyvauja šių ir kitų nukentėjusių šalių piliečiai. Be to, tam tikri asmenys, priklausantys teroristų grupėms ar užsienio politinėms organizacijoms, neturi teisės atidaryti sąskaitų Jungtinėse Valstijose. Bankai reguliariai gauna atnaujintus sąrašus, kuriuose yra šių asmenų vardas.
Daugiašaliai bankai
JAV įsikūrę bankai paprastai atidaro sąskaitas tik tiems užsienio asmenims, kurie atvyksta į Jungtines Valstijas, o kai kurie tarptautiniai bankai leidžia užsienyje įsikūrusiems asmenims veikti kaip bendrų sąskaitų pasirašytojai. Šie bankai turi užsienio filialų, o užsienio piliečiai gali eiti į šias vietas ir suteikti darbuotojams reikalingą informaciją. Tikslios taisyklės ir procedūros įvairiose bankuose skiriasi, nors, nepaisant visame pasaulyje esančių vietų, kai kurie tarptautiniai bankai neturi procedūrų, kurios palengvintų tokius sandorius.