Turinys:
Kredito taisymas ir bankrotas atsiduria priešinguose finansinio spektro galuose. Nors abu yra galimybės atsilikti nuo savo skolų, bankrotas ir kreditų remontas turi priešingų rezultatų. Kredito taisymas nustato kreditą ir dažnai palieka vartotojui teisinius įsipareigojimus skolai. Bankrotas turi teisinių įsipareigojimų skoloms, tačiau labai pažeidžia kredito balus. Sprendimas dėl geriausio pasirinkimo priklauso nuo to, kokios naudos atitinka jūsų finansinių prioritetų sąrašą.
Kredito remontas
Kredito taisymas yra kur kas pigesnis nei bankroto pateikimas, tačiau reikia daug daugiau darbo. Pagrindinė kredito remonto prielaida yra ta, kad jei kreditorius, pranešęs apie blogą skolą jūsų kredito ataskaitoje, turi įrodyti, kad skola priklauso jums, arba ją pašalinti. Norėdami tai padaryti, ginčijama kiekvienos skolos nuosavybė su kreditoriumi, apie kurį pranešama, ir kredito biurams. Kredito biurai tirs skolą. Jei skola negali būti patvirtinta, ji išnyksta iš jūsų kredito ataskaitos. Priklausomai nuo skolos amžiaus, kreditorius gali paduoti bylą išieškoti likutį.
Bankrotas
Nors septynerių iki dešimties metų jūsų kredito ataskaitoje mirties nuosprendis, bankrotas suteikia jums garantiją, kad niekada neturėsite nerimauti dėl to, kad yra iškelta byla dėl skolos. Bankrotas taip pat gali laikinai užkirsti kelią rinkos uždarymui ar perėmimui - tai nėra kredito atkūrimo atveju. Jei turtą grąžino arba praradote savo komunalines paslaugas, bankroto teismas gali reikalauti, kad šie dalykai būtų grąžinti arba atkurti iki oficialaus teismo sprendimo. Kreditoriams taip pat draudžiama susisiekti su jumis po bankroto bylos pradžios.
Teisiniai apribojimai
Prieš įsitraukdami į kredito atkūrimą ar bankroto patikrinimą, patikrinkite savo valstybės terminus arba SOL, kad būtų užtikrinta neužtikrinta skola. Po tam tikro laiko (nuo trejų iki penkerių metų, daugumoje valstybių), jums nereikia mokėti įsipareigojimų nevykdančios skolos. Bankroto pateikimas dėl šių skolų neturi jokio tikslo, kaip sukelti stresą ir dar labiau pakenkti jūsų kredito balui. Prieš pasirinkdami bankroto patikrinimą, ar SOL pasibaigė jūsų neužtikrinta skola. Sutelkti dėmesį į skolas už SOL ribų kredito remonto metu dėl mažesnės teisminių ginčų rizikos.
Apsvarstymai
Neigiamiems įrašams kredito ataskaitoje taikomas ne ilgesnis kaip septynerių metų ataskaitinis laikotarpis. Pasibaigus ataskaitiniam laikotarpiui, skolos „nukrenta“ ir nebėra veiksnys, lemiantis bendrą kredito balą. Jei pasirinksite kredito atkūrimą, o ne bankroto procedūrą, kreditoriai vis tiek gali su jumis susisiekti, net jei pasibaigia skolos SOL ir ataskaitinio laikotarpio laikotarpis. Jei norite tai sustabdyti, paprašykite, kad jie nebegalėtų su jumis susisiekti. Jie privalo laikytis „Fair Debt Collection Practices Act“ įstatymo, kad būtų laikomasi jūsų prašymo. Kredito atkūrimas retai nulemia kiekvieną neigiamą elementą iš kredito ataskaitos, tačiau jis yra efektyvesnis per trumpą laiką nei bankroto pateikimas ir laukia iki 10 metų švarios kredito ataskaitos. Bankrotas yra veiksmingesnis, kai kalbama apie greitą skolos realizavimą. Jei jūsų kredito balas jums nereikšmingas, tai yra greitesnis ir paprastesnis būdas susidoroti su didele skola.
Efektai
Kredito taisymas, jei jis sėkmingas, ir bankrotas, jei jis buvo suteiktas, vyksta taip, kaip planuota, abu yra naudingi rezultatai. Sėkmingas bankrotas palengvina nuolatinį stresą dėl gilios skolos. Jis taip pat suteiks jums ramybę, kad jūsų namai yra saugūs nuo uždarymo ir jūsų darbo užmokestis yra apsaugotas nuo garnavimo. Tačiau, kai jūs vėl kreipiatės į kreditą, tikitės daug didesnių palūkanų normų. Kredito taisymas gali turėti vienodai naudingų rezultatų. Tinkamai atlikus kredito atkūrimą galite padėti gauti paskolą, sumažinti palūkanas, kurias mokate, ir nutraukti nenutrūkstamus kreditorių skambučius. Ne bankroto atveju, tik laikas gali nutraukti jūsų teisinę prievolę įsiskolinti.