Kada turėtumėte konvertuoti 401 (k) likučius?

Poreikį subalansuoti pensijų portfelį gali sukelti keli veiksniai. Pagrindinė priežastis yra tai, kad dalyvis pasiekė pensinį amžių ir nori sumažinti portfelio riziką. Kitos priežastys - pensijų planas yra įtrauktas į konkrečią prekybos strategiją, didesnį portfelio diversifikavimą arba, kad dalyvis nori gauti pajamų srautą.

Kada turėtumėte konvertuoti 401 (k) likučius?

Perskirstymas vyksta pensinio amžiaus link

Labiausiai paplitusi 401 (k) portfelio pertvarkymo forma yra tada, kai dalyvis pasiekia išėjimą į pensiją. Dalyviai turėtų apsvarstyti, kiek 401 (k) bus reikalinga pinigų srautams ir kiek jie gali sau leisti reinvestuoti. Dėl infliacijos baimės geriausias būdas užtikrinti, kad sąskaita augtų kartu su infliacija, yra investuoti į akcijas. Geriausia investuoti, nepaisant to, kokių grynųjų pinigų reikės per ateinančius dvejus metus grynaisiais pinigais ar pinigų ekvivalentais, o likusi dalis bus laikoma atsargose. Neperkelkite visų pinigų į grynuosius pinigus, kad galėtumėte gauti pinigų srautą, nebent turite išorinių investicijų, skirtų naudoti išlaidoms.

Pakoreguokite 401 (k), kad pasiektumėte įvairinimą

Diversifikacija paskirsto riziką tarp daugelio turto klasių, siekdama pagerinti grąžos stabilumą ir rizikos santykį. 401 (k) dalyviai turėtų atsižvelgti į mažiausiai tris turto klases, įskaitant atsargas, obligacijas ir pinigų rinkas. Perskaičiavimas turėtų vykti bent kas ketvirtį, todėl dividendai ir palūkanų mokėjimai reinvestuojami pagal santykį, kurį dalyvis pasirinko savo turto klasėms.

Perskirstymas kaip strategijos dalis

401 (k) dalyviai gali naudoti konkrečią investicijų strategiją.Pavyzdžiui, 401 (k) savininkai gali nuspręsti savo atsargas tik tada, kai „Standard and Poor's 500“ akcijų indeksas viršija 200 dienų judančią vidutinę liniją. Perskaičiavimas turėtų vykti nedelsiant, o pajamos iš akcijų turėtų būti įtrauktos į obligacijas ar pinigų rinkos sąskaitas, kol padėtis nepasikeis. Tokios strategijos dažnai lemia geresnes atsargas.

Redagavimas remiantis laiko rėmu

Reikia vengti ketvirčio ar metinio tvarkaraščio nustatymo. Metiniai tvarkaraščiai yra per lėtai reaguoti į rinkos įvykius. Nei akcijos, nei obligacijos neatsako į kalendoriaus įvykius, o ilgalaikės tendencijos neatspindi kalendorinių datų, o įvykių. 401 (k) dalyviai turi naudoti rinkos įvykius, pvz., Nuosmukius ar susigrąžinimus, o ne kalendorines datas, kad portfelio pakeitimai būtų atlikti laiku.

Pritaikymas naujoms galimybėms

401 (k) dalyviai turėtų perkelti turtą į kategorijas. Padalykite obligacijų turtą, pavyzdžiui, į trumpalaikius, tarpinius ir ilgalaikius obligacijų fondus. Atsargos turėtų būti laikomos augimo ir vertės kategorijose. Apsvarstykite tiek vidaus, tiek tarptautinės kilmės atsargas. Apsvarstykite, kad turite didelę dalį akcijų, mokančių dividendus.