Turinys:
- Kas yra ACH mokėjimas?
- Kaip veikia ACH mokėjimo apdorojimo darbai?
- Kiek laiko užtrunka ACH mokėjimui eiti?
- ACH mokėjimų privalumai ir trūkumai
„ACH“ - automatizuotas kliringo centras - tinklas, kuris elektroniniu būdu jungia dalyvaujančius bankus visame pasaulyje, bet daugiausia JAV. Tai stebi ir valdo NACHA, Nacionalinė automatizuota kliringo namų asociacija. ACH veikia nuo 1972 m., Nors NACHA nedalyvavo iki 1974 m. Federalinis rezervas tvarko beveik visus ACH sandorius, daugiau nei 85 proc. Tai turėtų suteikti jums tam tikrą pasitikėjimą, kad jūsų sunkiai uždirbti pinigai bus tvarkomi tinkamai, kai ir jei jūs matote tuos laiškus - ACH - čia ir ten jūsų banko ataskaitoje.
Kas yra ACH mokėjimas?
Tai, kad ACH žymėjimas jūsų pareiškime reiškia, kad esate įgaliojęs elektroninį mokėjimą kitam asmeniui arba kad kažkas sumokėjo jums elektroniniu būdu. ACH sandoriai gali būti rodomi kaip „ACH debetai“ arba „ACH kreditai“, o kartais - „tiesioginiai indėliai“ arba „tiesioginės išmokos“.
Beveik bet kuriuo metu nustatydami pasikartojančią mėnesio sąskaitą, pvz., Kredito kortelių skolintojui arba komunalinių paslaugų įmonei, šie sandoriai yra ACH mokėjimai. Vienkartiniai mokėjimai paprastai yra ir ACH mokėjimai, nors jie apdorojami šiek tiek kitaip. Ir jei jūsų darbdavys moka jums tiesioginį indėlį, tai beveik neabejotinai yra ACH mokėjimas.
Kaip veikia ACH mokėjimo apdorojimo darbai?
ACH mokėjimus galima inicijuoti ir apdoroti vienu iš dviejų būdų. Galbūt jūs norite įsitikinti, kad jūsų automobilio mokėjimas niekada nevėlavęs, arba nenorite, kad jums būtų sunku rašyti čekį arba leisti mokėti kiekvieną mėnesį. Galite reguliariai suplanuoti automatinius mokėjimus, leidžiančius savo skolintojui kiekvieną mėnesį mokėti jūsų banko sąskaitą už jūsų mokėjimo sumą. Tai reiškia, kad skolintojui suteikiamas jūsų banko maršruto numeris ir banko sąskaitos numeris.
Bet galbūt nenorite pasinaudoti galimybe, kad jūsų sąskaitoje kiekvieną mėnesį kiekvieną mėnesį neturite pakankamai lėšų, kad galėtumėte leisti kiekvienam mokėjimui įvykdyti. Paprastai tai yra „ACH“ mokėjimas, jei nenorite rašyti popieriaus čekio arba asmeniškai apsilankote kompanijoje, kuriai mokėjote, kad galėtumėte nuvilkti debeto ar kredito kortelę. Tai vienkartinis sandoris, kurį leidžiate naudoti elektroninėmis priemonėmis, paprastai internetu. Bet kuriuo atveju, skolintojo bankas siunčia elektroninį pranešimą ACH, paprastai per Federalinį rezervą, ir ACH nukreipia jūsų banką atšaukti sumą, kurią gavote iš savo sąskaitos, ir persiųsti jį gaunančiajam bankui.
Tai gali atrodyti kaip chaosas, kai apsvarstysite, kaip labai daug ACH mokėjimų gali būti leidžiama visoje šalyje bet kuriuo metu. Bankai turėtų elektroninę apsuptį pervesti lėšas kas kelias sekundes. Štai kodėl NACHA reikalauja, kad bankai pateiktų savo sandorių užklausas ACH partijomis pagal numatytą laiką, keturis kartus per dieną.
Kiek laiko užtrunka ACH mokėjimui eiti?
2016 m. NACHA šiek tiek pakeitė taisykles, kad būtų galima atlikti tos pačios dienos mokėjimus. Techniniu požiūriu lėšos dabar gali išvalyti jūsų banko sąskaitą tą pačią dieną, kai mokėjimas pateikiamas. Tačiau realiai tai paprastai kitą dieną. Visas procesas truko iki keturių dienų iki pakeitimo.
Praktiškai turėtumėte apsvarstyti, kad pinigai praėjo, kai spustelėsite pelę, kad galėtumėte patvirtinti mokėjimą, arba nuo tos dienos, kai planuojate atlikti automatinį mokėjimą. Kai jūsų bankas gauna ACH mokėjimo prašymą, jis paprastai užšaldo jūsų sąskaitos pinigus. Sandoris gali būti rodomas kaip „laukiamas“, jei patikrinate savo balansą internetu, bet pinigai nebepasiekiami ir jis atimamas iš turimo balanso.
ACH mokėjimų privalumai ir trūkumai
Niekas negali būti efektyvesnis už verslą per elektroninius ACH mokėjimus, ir dauguma operacijų yra net nemokamos. Vis dėlto mokestis už pinigų išsiuntimą iš šalies yra paprastai.
Žinoma, perduodate jautrią banko informaciją - savo sąskaitą ir banko maršruto numerius - trečiajai šaliai ir tikitės, kad trečioji šalis juos naudos tik kaip įgaliotas. Tai gali būti šiek tiek bauginantis, bet tas pats atvejis, kai rašote popierinį čekį. Jūsų paskyra ir maršruto numeriai rodomi ten, kur spausdinami. „NACHA“ turi išsamesnę informaciją apie tai, kaip mokėjimai tvarkomi šalia jos liemenės, kad neleistų neteisėtai veikiantiems asmenims įsilaužti į sistemą. Tiesą sakant, sukčiavimo atvejai buvo gana nedideli ir toli nuo metų.
Jūs pasiliekate teisę ginčyti sandorius, kurie nerodomi, kaip jūs esate įgalioti, nors tai gali užtrukti šiek tiek laiko, o tuo tarpu būsite iš fondų. Galite ginčyti neteisėtą operaciją, datą ar ACH mokėjimo sumą. Negalite teigti, kad negavote įsigytų prekių ar paslaugų ir tikitės, kad lėšos bus grąžintos į jūsų sąskaitą.
Ir net jei laimėsite ginčą, jūs vis dar esate atsakingas už bent kai pinigų - 50 JAV dolerių, jei per dvi dienas šaukiate klaidą arba 500 JAV dolerių, jei laukiate ilgiau. Ginčai turi būti priimami per 60 dienų nuo įvykio arba nesėkmės. Jei suprasite neatitikimą, praneškite apie tai savo bankui kuo greičiau.