Ar galiu perkelti savo 401 (k) į savo žmonos 401 (k)?

Žingsnis

401k yra atlyginimų atidėjimo planas, leidžiantis sąskaitos turėtojui sumokėti pinigus už išėjimą į pensiją nemokant įmokų. Pinigai 401k viduje auga mokestiniu atidėjimu, kol jis bus atsiimtas. 401k sąskaitos yra individualios sąskaitos ir jos negali būti laikomos bendrai.

401k pagrindai

401k „Rollover“ pagrindai

Žingsnis

401k pertrauka leidžia sąskaitos savininkui perkelti 401k sąskaitos lėšas į kitą kvalifikuotą sąskaitą nemokant mokesčių ar nuobaudų. Kvalifikuotos sąskaitos paprastai yra tradicinės IRA ir kiti 401k planai. Kad būtų galima laikyti neapmokestinamą apyvartą, lėšos, paimtos iš 401k, turi būti perkeltos į naują pensijų sąskaitą per 60 dienų. 1010-R formoje IRS pranešama apie 401 tūkst.

401k perjungimo taisyklės

Žingsnis

401k „rollovers“ gali įvykti dviem būdais. Pirmasis būdas niekada neleidžia, kad lėšos patektų į sąskaitos turėtoją. Lėšos pervedamos elektroniniu būdu į naują sąskaitą arba išrašoma nauja paskyra. Bet kuriuo atveju, tokie pervedimai gali būti atliekami tik į tą patį mokesčių mokėtojo ID kaip ir paskyroje. Antruoju būdu lėšos paskirstomos tiesiogiai sąskaitos turėtojui. Tokiu atveju plano administratorius privalo išskaičiuoti 20 proc. Tačiau norint, kad perėjimas būtų neapmokestinamas, visa suma vis tiek turi būti įnešta į naują sąskaitą su ta pačia mokesčių mokėtojo ID per 60 dienų.

401k lėšų pervedimas sutuoktiniui

Žingsnis

Kadangi visi „rollovers“ turi įvykti tarp tų pačių savininkų ir mokesčių mokėtojo ID numerių, nėra galimybės tiesiogiai perkelti lėšas į sutuoktinio 401k. Net jei neribotą pinigų sumą galima pervesti tarp sutuoktinių be mokesčių, įnašai į 401 tūkst. Planų gali būti vykdomi tik atlyginimų atidėjimo metu. Vienintelis būdas gauti pinigus iš vieno sutuoktinio 401k į kitą yra išimti iš vieno 401k plano lėšų, tuo pačiu didinant išskaičiavimą, nukreiptą į kito sutuoktinio 401 tūkst. Planą.