Turinys:
Kai deponuosite čekį į savo banko sąskaitą, jūsų bankas nusiunčia jį į banką, kuriame yra paskyra, kurioje jis buvo sudarytas. Jei sąskaitos turėtojas turi pakankamai lėšų čekiui padengti, bankas, kuris turi sąskaitą, siunčia pinigus į jūsų banką, o jūsų bankas kredituoja tą pinigus į jūsų sąskaitą. Tačiau, jei nėra pakankamai lėšų patikrinimui padengti, kitas bankas grąžina čekį į savo banką. Kiekvienas bankas turi savo grąžinimo čekių tvarkymo procedūras, tačiau daugeliu atvejų žmonės, kurie rašo blogus čekius, ir žmonės, kurie deponuoja blogus čekius, turės mokėti baudas.
Grąžinami čekiai
Federalinis rezervas palengvina lėšų pervedimus tarp bankų. Kai bankas atsisako vykdyti patikrinimą dėl turimų lėšų trūkumo, šis bankas turi sumokėti Federaliniam rezervui administracinį mokestį už čekio grąžinimą bankui, kuris priėmė čekį. Siekdami padengti šias išlaidas ir atgrasyti sąskaitų turėtojus nuo blogų patikrinimų, bankai vertina overdrafto mokesčius, kurie dažnai viršija 30 JAV dolerių. Be to, banko čekį priėmęs bankas įvertina grąžintą čekio mokestį asmeniui, kuris deponavo čekį. Grąžinti čekio mokesčiai paprastai yra mažesni už overdrafto mokesčius, bet vis tiek gali būti 20 arba 25 USD.
Perkėlimo patikrinimai
Gavę grąžintą čekį, dauguma bankų bando surinkti mokėjimą ant elemento, atsiųsdami jį atgal į banką, kuriame yra lėšų. Teoriškai, bankas gali pakartotinai laikyti pakartotinį čekį kelis kartus, nes nei valstybės, nei federaliniai įstatymai neriboja kartų skaičiaus, kurį bankas gali pervesti. Tačiau, jei čekis antrą kartą grąžinamas neatlygintinai, dauguma bankų nesistengia surinkti lėšų trečią kartą; vietoj to bankas grąžina čekį asmeniui, kuris jį deponavo. Indėlininkas ir čekio rašytojas privalo mokėti baudas kiekvieną kartą, kai patikrinimas grąžinamas.
Patikrinkite 21
Anksčiau, kai deponavote blogą čekį, jūsų bankas jums grąžino tikrąjį čekį, tačiau nuo 2004 m. Dauguma bankų siunčia čekių kopijas, o ne tikrąjį. 2004 m. „Check 21 Act“ leidžia bankams konvertuoti patikrinimus į elektroninius vaizdus, kad būtų paspartintas patikrinimo procesas ir sumažintos išlaidos, sumažinant dokumentų tvarkymą. Jei čekis atsimuša, bankas išspausdina patikrinimo atvaizdo kopiją ir grąžina jį indėlininkui. Šie tikrinimo vaizdai yra galiojantys patikrinimai, todėl galite bandyti iš naujo įrašyti arba išgryninti pakaitinį čekį.
Blogi patikrinimai
Valstybiniai įstatymai, susiję su blogais patikrinimais, labai skiriasi, tačiau daugumoje valstybių galite pareikšti kaltinimus visiems, kurie jums parašo blogą patikrinimą, jei jis per tam tikrą laiką neišsprendžia šio klausimo. Jei nuspręsite iš naujo saugoti čekį, jūsų bankas gali pridėti pratęstą turtą, kuris gali trukti iki septynių darbo dienų. Federalinis įstatymas leidžia bankams įterpti šiuos vadinamuosius „išimties“ turtus anksčiau grąžintuose čekiuose, remiantis tuo, kad čekis vėl sugrįžo, kad galėtų vėl atsistoti.