Turinys:
Kredito unijos paprastai taiko mažesnes palūkanas nei bankai už paskolas, kurias jos suteikia nariams. Tuo pačiu metu jie moka didesnes palūkanas nei bankai už siūlomus investicinius produktus. Su daugeliu žmonių, gaudami mažiau pinigų ir mokant daugiau, stebisi, kaip jie gali gauti pelną.
Kredito unijų istorija
Kredito unijos nacionalinė asociacija teigia, kad pirmoji kredito unija buvo kooperatyvas, kurį sudarė audėjų grupė 1844 metais. Jie sujungė savo kapitalą, kad gautų geresnes kainas už savo medžiagas. Idėja išplito pirmiausia į Vokietiją 1850 m., Į Kanadą 1901 m. Ir į Jungtines Amerikos Valstijas 1908 m. Idėja išsivystė iš verslo bendradarbiavimo į sąjungų išteklius ir galiausiai į šiandien žinomą struktūrą.
Kredito unijų struktūra
Kredito unijos nėra pelno siekiančios įmonės. Jie sujungia savo narių pinigus, kad investuotų šiuos pinigus ir gautų geresnį susidomėjimą, nei jų nariai galėtų uždirbti savarankiškai. Kai kurie pinigai yra skolinami nariams už gerą kainą, o dalis pinigų investuojama už organizacijos ribų. Jie veikia labai panašiai kaip bankai, išskyrus tai, kad juos valdo nariai, o ne direktorių valdyba ir akcininkai.
Veiklos rezervas
Nors kredito unijos nevykdo pelno, verslo realybė reikalauja, kad jos padengtų savo verslo išlaidas, įskaitant atlyginimus ir pridėtines išlaidas, be jų kapitalo įsigijimo išlaidų. Ir federaliniai teisės aktai reikalauja, kad jie laikytųsi veiklos rezervo, kad užtikrintų, jog jie turi pakankamai pinigų, kad padengtų išėmimus ir paskolų nesėkmes. Norėdami tai padaryti, kiekviena kredito unija turi daugiau pinigų nei išleidžia.
Palūkanų normos
Kredito unijos, kaip ir kitos bankų formos, atlieka kruopštų balansavimą tarp jų paskolų palūkanų normų ir jų sąskaitų palūkanų normų. Pinigai išleidžiami kiekvienam nariui, atsižvelgiant į palūkanas už taupymą, kompaktinius diskus ir kitus interesus turinčius produktus. Pinigai gaunami iš palūkanų už paskolas, suteiktas nariams, dažniausiai hipotekos, kredito linijos ir auto paskolos. Didžioji dalis veiklos rezervo gaunama iš nedidelės maržos tarp panaudotų pinigų ir pinigų, gautų už palūkanas už ir iš narių.
Išorės investicijos
Daugelis kredito unijų taip pat naudoja savo narių bendrus pinigus investuoti į išorinius subjektus, tokius kaip investiciniai fondai, vyriausybės obligacijos ir valiuta. Sugrįžimo iš bendrojo panaudojimo galios rodiklis gerokai viršija galimą asmenų grąžą. Šių investicijų pajamų ir palūkanų iš narių sąskaitas derinys yra tas, kuris sukuria pelno maržą kredito unijoms.