Turinys:
Kvalifikuoti ir nekvalifikuoti pensijų planai turi savo privalumus ir trūkumus.Šie planai kartais yra susiję su darbdaviais, o tai reiškia, kad jūs galite prisidėti prie plano tik per savo darbdavį. Tačiau kai kurie planai yra nepriklausomi nuo darbdavių.
Kvalifikuotas planas
Kvalifikuotas pensijų planas atitinka tam tikrus reikalavimus, kad gautų mokesčių lengvatas, kurios nėra prieinamos kitų tipų planams. Šie planai gali būti struktūrizuoti taip, kad planas būtų darbdavio pensijų išmokų paketo dalis, arba jie gali būti nepriklausomi nuo darbdavio plano. Kvalifikuotas planas gali priimti atskaitytinus ar neatskaitomus įnašus. Jei įmokos yra atskaitytinos, tuomet visi pašalinimai iš plano apmokestinami. Jei plano įnašai yra neatskaitomi (kaip ir Roth sąskaitose), pašalinimai paprastai yra neapmokestinami. Nepaisant to, visi planai leidžia be mokesčių be plano susikaupti.
Netinkamas planas
Nepriskirtų išėjimo į pensiją planai neatitinka IRS gairių dėl kvalifikuotų pensijų sąskaitų. Šie planai priima tik neatskaitomus įnašus. Pinigai darbuotojui apmokestinami, kai jie gaunami. Tačiau visi plano viduje augantys pinigai yra neapmokestinami. Šio tipo plano pavyzdys yra anuitetas. Anuiteto įmokos visada mokamos pagal mokesčius, o pelnas yra apmokestinamas, kai pašalinamas iš plano.
Nauda
Kvalifikuoto plano privalumas yra tas, kad jūs galite gauti mokesčių lengvatas, susijusias su įmokomis ar išėmimu. Šios išmokos gali lemti didesnį bendrą pensijų santaupą arba grynąsias pajamas, nes mokesčiai yra atidedami arba visiškai pašalinami išėjus į pensiją. Didžiausias nekvalifikuoto sąskaitos privalumas yra tai, kad su sąskaita nėra jokio įnašo limito. Jūs galite prisidėti prie plano tiek, kiek norite.
Trūkumas
Kvalifikuotų pensijų planų trūkumas yra tai, kad yra nustatytos įmokų ribos. Pavyzdžiui, IRA apriboja įmokas iki $ 5,000 per metus tiems, kurie yra jaunesni nei 50 metų, ir 6 000 JAV dolerių per metus, jei esate 50 metų ir vyresni. Tai gali apriboti pinigų sumą, kurią galite sukaupti, jei norite sutaupyti daugiau nei leidžia įmokų riba.
Ne kvalifikuotų planų trūkumas yra tai, kad jie negauna visų mokesčių lengvatų, kurias gauna kvalifikuoti planai. Gali būti, kad, palyginti su kvalifikuotu planu, gausite mažiau grynųjų pajamų ir iš viso sutaupysite pensiją.