Kas yra investiciniai fondai?

Daugelis konservatyvių investuotojų, norėdami investuoti savo pinigus, nenori imtis didelės rizikos. Vietoj to, kad įsijungtų į gilų investicinio fondo galą, o tai gali būti baisus žingsnis, jie nori padidinti savo komforto lygį, apsupdami save su kitais investuotojais. Jų pinigai sutelkiami, kad būtų sudarytos kolektyvinės, diversifikuotos investicijos į investicinius fondus.

Kas yra investiciniai fondai? Kreditas: shapecharge / E + / GettyImages

Kas yra investiciniai fondai?

Investiciniai fondai yra investicinės priemonės, kurias valdo profesionalus pinigų valdytojas. Jungtinių fondų bendrovės, užregistruotos JAV vertybinių popierių ir biržos komisijoje (SEC), kurias valdo SEC registruotas patarėjas, sujungia kelių investuotojų lėšas į bendras investicijas. Kiekvienas investuotojas turi proporcingą nuosavybės teisę į bendrus fondus per akcijas, kurios yra susietos į portfelį. Investuotojai negali įsigyti investicinių fondų akcijų iš antrinės rinkos, pavyzdžiui, biržos. Jie turi pirkti akcijas tiesiogiai iš savitarpio fondo arba per savitarpio pagalbos fondą. Kai investuotojas nori parduoti savo akcijas, ji gali jas parduoti fondui ar fondo tarpininkui.

Investiciniai fondai

Net investuotojai, neturintys daug pinigų, paprastai gali investuoti į investicinius fondus. Kai kurie brokeriai neturi minimalių investicijų, o tai leidžia net ir pradedantiesiems investuotojams patekti į investicinius fondus. Nors yra rizika, susijusi su bet kokia investicija, savitarpio pagalbos fondai yra palyginti mažesnės rizikos nei kitų rūšių investicijos, pvz., Akcijos ir obligacijos, nes investicinių fondų investicijos yra įvairios. Užuot įsigiję atskirų akcijų akcijas investuoti į vieną bendrovę, bendrų fondų investuotojų ištekliai investuojami į įvairią įmonių ar pramonės šakų spektrą. Šis diversifikavimas leidžia investuotojams išvengti visų savo investicinių kiaušinių į vieną krepšį. O jei investuotojas nori išpirkti savo investicinių fondų akcijas, ji gali tai padaryti bet kurią darbo dieną ir gauti pinigus per savaitę. SEC pažymi, kad investicinių fondų bendrovės privalo išsiųsti mokėjimą savo investuotojams per septynias dienas nuo jų išpirkimo.

Investiciniai fondai Suvart

Galbūt didžiausias investavimo į investicinius fondus trūkumas yra tai, kad niekada negarantuojame jokių investicijų, kurias atliksite - visos investicijos yra rizikingos. Investuodami į savitarpio pagalbos fondus, jūs taip pat žiūrite į mokesčius ir išlaidas, be jūsų investicijų sumos. Mokesčiai gali apimti valdymo mokesčius ir metinius mokesčius, o kitos išlaidos gali apimti pardavimo mokesčius ir veiklos išlaidas. Net jei jūsų investicinis fondas gauna neigiamą investicijų grąžą, vis tiek turite sumokėti fondo mokesčius. Ir jūs negalėsite kontroliuoti, kokias investicijas daro jūsų investicinių fondų bendrovė ar fondo tarpininkas. Kai lėšos bus sujungtos su kitais investuotojais į bendrą portfelį, fondo tarpininkas nustato, kaip investuoti bendrus išteklius.

Investicinių fondų tipai

SEC išvardija keturias pagrindines investicinių fondų rūšis: vertybinių popierių fondus, obligacijų fondus, pinigų rinkos fondus ir tikslinius fondus. Akcijų fondai yra suskirstyti į daugelį kategorijų, įskaitant pajamų fondus, kurie periodiškai mokės dividendus, kad papildytų jūsų pajamas, ir augimo fondai, kurie siūlo didesnę nei vidutinė potencialo grąžą, net jei jie nemoka reguliariai, kaip pajamų fondai. Obligacijų fondai labai skiriasi, taip pat ir rizikoje, nes jų tikslas yra sukurti didelę grąžą, kuri dažnai yra proporcingai didelė. Pinigų rinkos fondai paprastai yra mažos rizikos investicijos, nes investuoja tik į trumpalaikes, aukštos kokybės investicijas. Tikslinės datos lėšos, dar vadinamos gyvavimo ciklo fondais, yra struktūrizuotos visų pirma pagal konkretų tikslą - investuotojo išėjimo į pensiją datą. Tikslinių datų investiciniai fondai siūlo įvairias investicijas, pavyzdžiui, akcijas ir obligacijas, kurios per tam tikrą laiką keičiasi priklausomai nuo konkretaus fondo strategijos.

Investicinių fondų pavyzdžiai

Pagal „Kiplinger“ 2018 m. Ataskaitą apie savitarpio fondų reitingus, „Standard & Poor's 500“ akcijų indeksas 2017 m. Užėmė 22 proc. Pelną savo akcijų fondų investuotojams. Obligacijų fondas - tai pavyzdžiai, kuriais vadovaujasi dideli įmonių obligacijų investiciniai fondai. Pinigų rinkos investiciniai fondai apima investicijas į JAV iždo fondus irJAVvalstybės lėšos. „JPMorgan Smart Retirement Income Fund“ ir „Vanguard Target Retirement Income“ yra dviejų tipų investicinių fondų tipai.