Turinys:
Jei turite anuitetą - finansinę investiciją tarp jūsų ir draudimo bendrovės - yra tam tikrų taisyklių, kurių privalote laikytis, kai pašalinate lėšas. Jei nesilaikysite šių taisyklių, galite susidurti su reikšmingu mokesčių pasiekimu ir nuobaudomis. Jei norite tai išvengti, būtinai atidžiai perskaitykite savo anuiteto taisykles prieš nuspręsdami išimti net nedidelę pinigų sumą.
Iki amžiaus 59 1/2
Jūs niekada neturėtumėte atsiimti lėšų iš anuiteto, kol nepasiekiate 59 metų amžiaus. Jei tai padarysite, „Internal Revenue Service“ ims mokestį už federalinę pajamų mokesčio baudą, kuri yra 10 proc. Pavyzdžiui, jei atsisakysite $ 500, mokėsite $ 50 baudą.
Ir tai dar ne viskas. Jūs taip pat turėsite sumokėti pajamų mokesčius už savo investicines pajamas, nors jums nereikės mokėti jokių mokesčių už pinigų sumą, kurią prisidėjote prie anuiteto.
Po amžiaus 59 1/2
Pasibaigus 59 metų amžiaus 1/2, galite anuliuoti tiek pinigų, kiek norite, nesant jokių baudų. Nepamirškite, kad šio amžiaus pasiekimas nereikalauja jokių pašalinimų. Jūs vis dar galite išlaikyti savo pinigus anuiteto metu, kol jums nereikės arba norite jį atšaukti.
Perleidimo mokesčiai
Daugelis anuitetų jums imsis mokestį, jei išgryninsite pinigus per anksti. Paprastai šie perleidimo mokesčiai prasideda, jei bandote išimti pinigus per pirmuosius penkerius – septynerius metus, kuriuos priklausote anuitetui. Daugeliu atvejų, pagal CNNMoney.com naujienų istoriją, atsisakymo mokesčiai sudaro apie 7 proc. Jei išėmėte 500 JAV dolerių, šiam scenarijui mokėtumėte 35 JAV dolerių grąžinimo mokestį.
Paprastai perleidimo mokestis sumažėja 1 procentiniu punktu per metus, kol galiausiai jis pasieks nulį.
Tačiau šie mokesčiai gali labai skirtis nuo anuiteto iki anuiteto. Įsitikinkite, kad pasitarkite su savo draudimo bendrove dėl perdavimo mokesčio taisyklių.