Turinys:
Jei mokate įmokas į supaprastintą darbuotojų pensiją (SEP) arba kitą pensijų planą, galbūt norėsite suprasti, kaip jūsų indėlis veikia mokesčių požiūriu. Nors daugelis pensijų plano įmokų gauna naudos iš mokesčių atskaitos, ne visi įnašai. Žinodami tai prieš pateikdami mokesčius, negalėsite padaryti klaidos dėl mokesčių deklaracijos.
Kvalifikuoti pensijų planai
Kvalifikuoti pensijų planai yra pensijų planai, kurie suteikia mokesčių lengvatas visoms į planą įtrauktoms įmokoms. Šie planai leidžia įnešti įmokas į atskaitą arba išankstinį mokėjimą į planą. Šio tipo planų pavyzdžiai yra SEP ir SIMPLE IRA. Šie planai yra darbdavių remiami planai, kuriuose jūsų darbdavys kartu su jumis prisideda prie plano, panašiai kaip nustatytų įmokų planai, pavyzdžiui, 401 (k) planai. Jūs galite investuoti pinigus bet kokiu būdu, kurį pasirinkote, pagal investicijas, kurias galite rasti savo planą valdančioje finansų įstaigoje.
Nenumatytos pensijos
Neapibrėžti planai yra pensijų planai, kaip antai anuitetai arba nekvalifikuoti atidėtojo kompensavimo planai, kurie priima tik neatskaitomus įnašus. Įnašus į pensiją taip pat gali skirti tik darbdavys. Bet kuriuo atveju pensijų plano įnašas yra finansuojamas doleriais po mokesčių ir nėra atskaitomas.
Nauda
Mokesčių atskaitytinų įmokų į pensijų planą nauda yra ta, kad jūs gaunate daugiau pinigų investuoti dabar. Kadangi jūsų įnašas yra atskaitytinas, jūs galite baigti didesnį bendrą pensinį santaupą išėjus į pensiją. Neišskaitytini įnašai palieka jums mažiau pinigų investuoti dabar, tačiau vėliau galėsite gauti daugiau pajamų. Taip yra todėl, kad dabar apmokestinami įnašai nebus apmokestinami ateityje, kai atsiimsite pinigus. Bus apmokestinti tik investicijų pelnas. Nors įnašai yra tokie patys kaip atskaitytini įnašai, dėl to grynosios pajamos gali būti didesnės nei atskaitytini planai.
Svarstymas
Prieš nuspręsdami, kokią pensiją norite prisidėti, turėtumėte analizuoti savo finansinius tikslus ir numatomas būsimas pajamas. Daugeliu atvejų jūs neturėsite pasirinkimo. Jūsų darbdavys Jums pasiūlys konkretų planą ir tai bus. Ką reikia nuspręsti, ar planas jums bus naudingas ateityje. Jei tikitės, kad ateityje turėsite didelę mokesčių grupę, norėsite pasirinkti planą, kuris sumažintų būsimus mokesčius. Netinkamas planas gali būti idealus. Bet jei nėra, tada galbūt norėsite apsvarstyti „Roth IRA“ ar planą, kuris nėra jūsų įmonės pensijų pasiūlymas.