Kaip sumažinti 401 (k) panaikinimo mokesčius

Daugelis darbdavių siūlo 401 (k) planus padėti savo darbuotojams sutaupyti išėjimo į pensiją ir pasinaudoti vidaus mokesčių kodekso mokesčių lengvata. Kai atėjo laikas paliesti savo lizdą, kaip tai padaryti ir kur tu tuo metu gyvenate, gali turėti pastebimą įtaką, kiek jūs turite išlaikyti savo paskirstymus po to, kai mokate Uncle Sam savo dalį.

Moteris pasirašo sutartį.kredituoti: LDProd / iStock / Getty Images

Palaukite, kol pasieksite kvalifikuotą paskirstymą

Jei išgryninsite pinigus iš savo 401 (k) plano prieš 59 1/2, IRS nustato 10 proc. išimtis. Pvz., Jei išeisite $ 5,000 prieš pasukdami 59 1/2, tai papildomas $ 500, kurį mokate Uncle Sam. Išimtys, leidžiančios jums išvengti papildomos baudos, apima gydytojo išlaidas, viršijančias 10 procentų jūsų koreguotų bendrųjų pajamų, atsižvelgiant į 401 (k) planą, kurį jūs paveldėjote iš kito asmens, arba pasiskirstę po to, kai paliekate savo darbą 55 metų ar vyresni - 50 metų, jei esate viešojo saugumo darbuotojas.

Išskleisti paskirstymus

Kai išleidžiate savo 401 (k) paskirstymą, tai padidina metų apmokestinamąsias pajamas. Kadangi federalinė valdžia naudoja progresyvią mokesčių struktūrą, didesnės normos taikomos didesnėms pajamų sumoms, o ne visai jūsų pajamoms. Taigi, jei per vienerius metus išeisite $ 100,000, o po to - $ 0, mokėsite daugiau nei tada, jei kiekvienais metais išeisite $ 50,000. Apsvarstykite galimybę konsultuotis su finansų patarėju arba mokesčių mokėtoju, kad sumažintumėte mokesčių sumą.

Pasirinkite pensinio amžiaus valstybę

Ne kiekvienas turi galimybę - arba norą - pasiimti ir pereiti į kitą valstybę išėjimo į pensiją. Tačiau, jei iš tikrųjų norite sumažinti savo mokesčius už savo 401 (k) planavimo paskirstymus, išeiti į valstybę, kurioje nėra valstybės pajamų mokesčio, pvz., Floridos, Teksaso ar Nevados, arba valstybę, kuri atleidžia 401 (k) išėmimus nuo pajamų mokesčio, pavyzdžiui, Ilinojaus. Kai kurios kitos valstybės siūlo išimtis, leidžiančias neįtraukti tam tikros sumos iš 401 (k) pašalinimų iš valstybės pajamų mokesčių.

Išankstinis planavimas su Roth 401 (k) s

Jei turite šiek tiek laiko prieš išėjimą į pensiją ir jūsų darbdavys siūlo Roth 401 (k) variantą, planavimas gali padėti sumažinti mokesčius vėliau. „Roth“ veikia skirtingai nei tradicinis 401 (k), nes jūs negalite išskirti savo įnašų iš savo pajamų, bet jūs išeisite į pensiją be mokesčių. Taigi, jei turite metų, kai jūs vis dar dirbate, įsidarbinkite mažesniu pajamų mokesčiu, apsvarstykite galimybę daugiau prisidėti prie Roth 401 (k) - arba konvertuoti kai kuriuos savo tradicinius 401 (k) turtą per tuos metus. Tokiu būdu, jei atsidursite aukštesnėje mokesčių grupėje išėjus į pensiją, galite naudoti savo neapmokestinamą „Roth 401“ (k) paskirstymą.