Turinys:
Per tradicinį IRA į „Roth IRA“ sukasi daug žmonių. Ilgainiui galite sutaupyti daug pinigų mokesčiams. Tačiau turite žinoti, kad prieš priimant sprendimą perkelti tradicinę IRA į Roth IRA, reikia atsižvelgti į apribojimus ir nuobaudas.
Žingsnis
Suprasti skirtumus tarp tradicinės IRA ir Roth IRA. Įnašai į tradicinį IRA yra atskaitomi tam tikriems investuotojams, o įnašai į Roth IRA nėra. Tačiau tradicinių IRA paskirstymai yra apmokestinami, o Roth IRA paskirstymai nėra apmokestinami. Turite savęs paklausti, ar norite mokėti mokesčius dabar ar išėjus į pensiją.
Žingsnis
Apsvarstykite tradicinių ir Roth IRA pajamų ribas. Jei jūsų pajamos yra šešiuose skaičiuose, kreipkitės į Vidaus pajamų tarnybą. Jūs negalite atidaryti ar prisidėti prie „Roth IRA“, jei tais metais per daug pinigų. Įnašų sumos taip pat gali būti sumažintos dėl tam tikrų pajamų lygių. Kiekvienas gali prisidėti prie tradicinės IRA, tačiau dideles pajamas gaunantys asmenys gali nesugebėti atskaityti įmokų iš savo mokesčių.
Žingsnis
Apsvarstykite amžiaus ribas tradiciniams ir „Roth IRA“. Mokesčių metais, kai pasiekiate 70 metų ir šešis mėnesius, neleidžiama mokėti įnašų į tradicinę IRA. Jūs galite prisidėti prie Roth IRA bet kokio amžiaus.
Žingsnis
Apsvarstykite platinimo taisykles tradicinėms ir „Roth IRA“. Tradiciniai IRA priversti jus pradėti paskirstymus iki balandžio 1 d., Praėjus 70 metų ir šešiems mėnesiams. Tokių reikalavimų „Roth IRA“ nėra.
Žingsnis
Supraskite, kad jūsų tradicinės IRA sukimasis į „Roth IRA“ reikalauja mokėti mokesčius už visus jūsų tradicinės IRA gautus pelnus. Jūs iš esmės išperkate savo tradicinę IRA ir mokate mokesčius, tada reinvestuokite lėšas į Roth IRA. Idėja yra mokėti mokesčius dabar, kad galėtumėte išvengti mokesčių, kai išeinate į pensiją. Tai tikslinga tiems, kurie turi ilgą laiką iki išėjimo į pensiją arba nepatinka tradicinės IRA taisyklės.
Žingsnis
Skambinkite, kam priklauso jūsų tradicinė IRA, ir pasakykite jiems, kad norite jį perkelti į Roth IRA. Jie gali tvarkyti visus jums reikalingus dokumentus, jei planuojate išlaikyti Roth IRA. Jei jį perkeliate į kitą įmonę, taip pat turite susisiekti su jais.
Žingsnis
Suprasti, kad „Roth IRA“ paskirstymai yra nemokami ir nemokami, kol laikotės tam tikrų taisyklių. Turite palaukti ne mažiau kaip penkerius metus po Roth IRA atidarymo ir turėti gerą priežastį. Šios priežastys yra pirmosios namų įsigijimas, neįgalumas, mirtis arba 59 metų ir šešių mėnesių amžius.