Mokesčių nuobaudos už 401K užmokestį

401 (k) planas yra išėjimo į pensiją programa, skatinanti sutaupyti dalį savo pajamų prieš apmokestinimą ir suteikia savo darbdaviui galimybę prisidėti prie jūsų išėjimo į pensiją. A 401 (k) iš esmės pakeitė daugelio amerikiečių darbuotojų pensijų planą, todėl taisyklės ir nuostatai baudžia jus už tai, kad iš pradžių jį ištraukėte.

Mėgaukitės saugesniu išėjimu į pensiją, palikdami savo investicijas intact.credit: XiXinXing / XiXinXing / Getty Images

Pagrindinės grynųjų pinigų išmokėjimo taisyklės

Jūs negalite išgryninti savo 401 (k), kol nesukelsite 59 1/2 nemokėdami didelės baudos, su keliomis ribotomis išimtimis. Žinoma, jei miršta, jūsų pinigai gali būti paskirstyti jūsų įpėdiniams ar turtui. Jei tapsite neįgaliais, galite kreiptis į savo investicijas. Be to, „Internal Revenue Service“ apibrėžti sunkumai gali atverti paskyrą be baudos paskirstymo. Sunkumo poreikiai gali apimti švietimo tikslus, medicinines sąskaitas, įmokas už namą, būsto remontą, pinigus, kad būtų išvengta iškeldinimo ir laidojimo išlaidų. Jei paliksite savo darbą, jūsų įmonė turi galimybę išpirkti 401 (k) ir atsiųsti jums likutį, atėmus 20 proc. Mokesčių. Jei per 60 dienų neperleisite lėšų kitam reikalavimus atitinkančiam pensijų fondui, galite patirti baudas.

Ankstyvos paskirstymo sankcijos

Standartinė federalinė bauda už 401 (k) plano atšaukimą iki 59 1/2 yra 10 procentų. Jūs pranešate apie šią informaciją apie IRS 5329 formą, apie kurią pranešama metinėje 1040 mokesčių deklaracijoje. 10 proc. Nuobauda viršija įprastą mokėtiną mokestį, nes paskirstymas laikomas papildomomis pajamomis. Jūsų darbdavys privalo sumokėti 20 proc. Viršų, kad sumokėtų mokesčius, paliekant jums mažiau nenumatytų nei tikėtasi. Nėra jokių papildomų bausmių, kad praneštumėte apie savo valstybės mokesčius, išskyrus Kaliforniją, kuri už 2,5 proc.

Kitos parinktys

Daugelis 401 (k) planų turi paskolos variantą, kurį galite naudoti, kai jums reikia pagalbos lėšų. Jei jūsų plane yra ši parinktis, daugeliu atvejų galite gauti paskolą iki 50 proc. Savo suteikto balanso 401 (k), iki 50 000 JAV dolerių. Per penkerius metus turite grąžinti paskolą įprastomis įmokomis. Palūkanos mokamos už paskolą, paprastai apie 1 ar 2 proc., Kuri patenka į jūsų sąskaitą.

Įspėjimai dėl paskolų

Administravimo, išlaikymo ir inicijavimo mokesčiai gali būti įvertinti, kai imate paskolą. 10 proc. Baudos mokestis bus taikomas visam paskirstymui, kurį atlikote, jei paskola negrąžinama per nustatytą laikotarpį. Taip pat įmanoma, kad visa paskola gali būti paskirta, jei paliksite savo darbą, o likęs likutis bus laikomas paskirstymu, jei negalėsite ją grąžinti. Be to, jūs negaunate palūkanų už savo pensijų investicijas, o jūs grąžinate paskolą.