Ar galite investuoti, kol esate skoloje?

Jūs žinote, kad turėtumėte taupyti - išeiti į pensiją, namą ar naują automobilį, proverbial lietingą dieną, bet jūs taip pat gausite kas mėnesį, po-pašto panikos priepuolius, kurie jums primena jūsų skolą. Galbūt turite sumokėti automobilio paskolą arba paskolą studentams. Galbūt jums kilo abejotinų finansinių pasirinkimų ir iškasti giliai į kredito kortelės skolos duobę. Nepriklausomai nuo skolų, šie neigiami balansai ir griežtai suformuluoti priminimo laiškai yra streso AF.

Bet čia yra milijonas doleris (pažodžiui): ar galite investuoti, kol esate skoloje?

Trumpas atsakymas: Ne.

Kuo ilgesnis atsakymas: tai sudėtinga, o pusiausvyros veiksmas, kurio reikia, leis jums jaustis kaip teisingas cirko atlikėjas.

Investuokite į savo ateitį, nesvarbu, kokios skolos esate

Pradėkime nurodydami, kad investavimas į savo ateitį yra visiškai kitoks investavimas, nei vėliau aptarsime. Kai kalbate apie investavimą į pensiją, jūs visiškai turi pradėkite dabar, nesvarbu, kokia jūsų finansinė padėtis atrodo kitaip. Net jei tai reiškia sumokėti skolą lėčiau, suraskite pinigus į savo biudžetą, kad galėtumėte investuoti į savo 401K, IRA ar kitas pensijas. Padarykite tai dabar, nes sudėtinių palūkanų magija padarys tokią investiciją taip vertinga, taigi daug daugiau nei tai, kad šiek tiek greičiau sumokėsite „Visa“.

Pagalvokite ilgai ir sunkiai apie investavimą į akcijų rinką, jei vis dar turite skolų

Už jūsų išėjimo į pensiją sąskaitos turėsite ilgai ir sunkiai galvoti apie tai, kaip žaisti akcijų rinką, jei vis dar turite skolą. Visa tai atsiskleidžia nuo skolos, su kuria susiduriate, ir į tai, kokios investicinės galimybės atsiranda. Kaip nurodo pinigai iki 30 metų, „Jei turite 2,500 JAV dolerių paskolą už 6 procentų balandį, bet galėtumėte investuoti kažkur kitur ir gauti 8 proc. Grąžos normą - būtų prasmingiau investuoti šį pinigą, o ne mokėti paskolą“.

Jei jūsų skolos dažniausiai yra mažos palūkanų studentų paskolos arba „gera skola“, kaip, pavyzdžiui, hipotekos mokėjimas, jums nebūtinai reikia priversti kiekvieną papildomą procentą sumokėti, o jei sumanus, saugus (bet prisiminti) „saugus“ yra santykinis - nėra atsargų visiškai saugios investicijos, iš tikrųjų gali būti prasminga įdėti šiek tiek pinigų. Šiame scenarijuje viskas yra numerių žaidimas. Jei pelnas, kurį galbūt padarysite dėl investicijų, yra didesnis už skolas, kurias jūs patiriate, investavimas yra potencialiai atsakingas pasirinkimas.

Bet jei turite tokią skolą, dabar ne laikas papildomoms investicijoms

Nors „gera skola“ gali atrodyti kaip „oxymoron“, ji egzistuoja (tam tikru mastu) ir jei tai yra tokia skolos rūšis, kurią jūs visais būdais vykdote, stebėkite geras investavimo galimybes. Tačiau, jei skolos rūšis, kurią jūs gabenate, yra daugiau nepatogus, tada jūsų geriausias ataka yra sumokėti jį dabar. Rimtai: Iškirpkite savo priedus, nustokite nusipirkti 3 dolerių kavos, ir tiesiog atsipirkite.

Žinoma, mes kalbame apie didelį susidomėjimą, sunaikinimą, jūsų kreditą ir jūsų gyvenimą. Kredito kortelių skola ne tik turi daug aukštų palūkanų normų (tai reiškia, kad norint, kad patrauklumas taptų patrauklesnis, bet kokia investicija turėtų būti daug didesnė), tačiau, kaip nurodo „Forbes“, tai taip pat yra didesnė emocinė našta. Net jei, pavyzdžiui, radote investavimo galimybę, galinčią gauti pakankamai didelės grąžos, kad pateisintumėte savo skolą, taip pat verta apsvarstyti, kaip ta paskola leidžia jums jaustis. Ir dauguma žmonių, kad skola daro juos jaustis pabrėžė, nerimas, ir visi aplink siaubingas.

Taigi, ar turėtumėte investuoti, jei vis dar turite skolą? Čia pateikiamas greitas suskirstymas:

• Jei tada investuojate į pensiją taip, visiškai. Visada.
• Jei skolos, kurią jūs gabenate, yra mažos palūkanos arba „gera skola“ (manau, mažos palūkanų normos skolos arba hipotekos) gal būt. Jei tikėtina, kad jūsų investicijų grąža bus didesnė nei mokama palūkanų, tai gali būti protingas žingsnis.
• Jei skolos, kurią jūs gabenate, yra skolinga, didelės palūkanų normos kredito kortelė ne, prašau ne. Neinvestuokite į savo draugo atvėrimo idėją. Negalima lošti ant karšto naujo atsargų antgalio. Tiesiog atsiperkite savo skolas ir mėgaukitės emociniu reljefu, prieš pereidami į investavimo žaidimą.