Turinys:
Ką daro palūkanų norma „gera“ skiriasi priklausomai nuo paskolos rūšies ir laikui bėgant keičiasi. Pavyzdžiui, skirtinguose 21-ojo amžiaus taškuose vidutinė hipotekos palūkanų norma buvo 8,05 proc. Ir net 3,66 proc. Tačiau pagrindiniai principai sprendžiant, kada norma yra gera, nekeičia.
Apsipirkti
Geras palūkanų normas apibrėžia visa ekonomika, konkrečių paskolų rinka ir skolininkas. Jei, pavyzdžiui, turite 790 kredito balą ir 50 000 JAV dolerių metines pajamas, geras tarifas jums bus mažesnis nei tuomet, kai jūsų balas yra 560 ir jūs gaunate minimalų darbo užmokestį.
Tarkime, kad norite naujos kredito kortelės. Jei laiške gaunate pasiūlymus užsiregistruoti naujai kortelei, palyginkite juos. Kiekvienas pasiūlymas turėtų suteikti jums kortelės palūkanų normą. Jei tarifas yra 17 proc., Tarkim, $ 1,000 balansas uždirbtų 170 dolerių palūkanas per metus.
Jei esate rinkoje hipotekos ar asmeninės banko paskolos, skambinkite keliems skolintojams savo vietovėje. Paprašykite normos kainos ir paklauskite, ar tai yra mažiausias skolintojas. Kainos nuolatos svyruoja, ir jūs negalite gauti mažiausios kainos, nebent to paprašytumėte. Šio proceso pradžios kainos citata nėra teisiškai privaloma, tačiau ji gali padėti jums susiaurinti paiešką.
Pažvelkite į detales
Palyginus palūkanų normas, būkite aiškūs, ką iš tikrųjų žiūrite. „Discover Card“ tinklalapyje pateikiamos kelios detalės, dėl kurių viena norma gali labai skirtis nuo kito:
- Ši norma gali būti maža įvadinė norma, kuri pakils po kelių mėnesių.
- Šis kursas gali būti kintamas, didėjant ir mažėjant kitai palūkanų normai. Fiksuotieji tarifai gali keistis, bet iš anksto gausite įspėjimą iš bendrovės.
- Mažas tarifas gali būti perkeltų likučių iš kitos kortelės, o ne įprastiems pirkimams.
Be to, reguliuojamas palūkanų hipotekos kreditas pradės mažai, o galiausiai didės - kartais staigiai. Svarbu išsiaiškinti, kaip dažnai jis gali pakilti ir kokia yra didžiausia palūkanų norma.
Kitos išlaidos
Kai kurios palūkanų normos yra mažos, nes skolintojas gali susigrąžinti pinigus įvertindamas kitus mokesčius. Kreditinė kortelė gali turėti metinius mokesčius, pavėluoto mokėjimo mokesčius, balanso pervedimo mokesčius ir mokesčius už užsienio sandorius. Banko paskolos gaunamos su mokesčiais. Hipotekos yra mokamos - uždarymo išlaidos, tarpininkų mokesčiai, nuosavybės draudimas ir išankstinio apmokėjimo palūkanos už paskolą. Gera palūkanų norma yra tik nuotraukos dalis.
Derybos žemyn
Gali būti, kad gera palūkanų norma, kai pradėsite skambinti, nėra tokia gera, kaip galite gauti, jei derate. Jei skambinate ir paprašysite kredito kortelės kompanijos sumažinti savo kainą, galite gauti „taip“. Tas pats pasakytina ir apie hipotekinius kreditorius. Jei konkurentas jau pasiūlė jums geresnį tarifą, tai tikrai paminėkite.