Kas yra paskolos prielaida?

Paskolų prielaida yra alternatyva tradiciniam hipotekos paskolų procesui. Tai leidžia pirkėjui prisiimti esamą paskolos palūkanų normą, grąžinimo laikotarpį ir likusį likutį. Nors procesas gali būti paprastesnis, paprastesnis ir pigesnis pirkėjui, prielaida nėra būdas apeiti mažą kredito balą ir paprastai yra tik keletas pasirinktų būsto paskolų tipų.

Prieinamumo ir kvalifikacijos reikalavimai

Paprastai yra paskolos prielaida tik su hipotekomis, kurias garantuoja federalinė paskolų programa. Tai apima JAV būsto ir urbanistikos departamento garantuotas paskolas, JAV žemės ūkio departamentą ir Veteranų reikalų departamentą. Tačiau kai kurie skolintojai gali laikyti reguliuojamą palūkanų normą hipotekinį kreditą kaip reikalavimus atitinkančią paskolą.

Nepriklausomai nuo esamos paskolos rūšies, skolininkas turi atitikti skolintojo kvalifikacijos kriterijus, kaip ir tradicinei paskolos paraiškai. Skolintojai patikrins būsimą skolininko kredito balą, skolos ir pajamų santykį bei kitas draudimo sutartis.

Kaip tai veikia

Trumpai tariant, paprastai priskiriama paskolos prielaida pardavėjo neįvykdyto hipotekos balanso perkėlimas į naują pirkėją tada atimant prielaidos sumą iš sutartos pirkimo kainos. Pirkėjas yra atsakingas už bet kokio skirtumo, atsirandančio dėl papildomo finansavimo ar grynųjų pinigų, sumokėjimą už galutinę dieną. Pvz., Darant prielaidą, kad 100 000 dolerių paskolos už $ 175,000 įsigijimą, paliks 75 000 dolerių skirtumą.

Kitame scenarijuje paskolos prielaida gali perleisti nuosavybę ir likusį paskolos likutį neparduodant namų. Nors šios paskolos prielaidos gali būti naudingos skyrybų procesui, turto planavimui arba nekilnojamojo turto dovanojimui, tai yra tik FHA ar VA paskola.

Paskolų prielaidų tipai

Skolintojas gali pasiūlyti vieną iš trijų prielaidų, taikomų tinkamoms paskoloms. Tai yra „taikoma“, priskyrimo ir novacijos prielaida, kurių kiekvienas skiriasi priklausomai nuo to, kokiu laipsniu pardavėjas yra atsakingas už paskolos grąžinimą, jei pirkėjas nevykdo įsipareigojimų. Pasak „Financial Web“, dauguma skolintojų siūlo „priklausomai nuo“ ir priskyrimo prielaidas, nes tai sumažina labiausiai skolinimosi riziką.

"Priklausomai nuo" prielaidos

"Priklausomai nuo" prielaidos siūlo pardavėjui mažiau apsaugos, jei pirkėjas nevykdo įsipareigojimų. Nors pirkėjas praranda visą pastatytą nuosavybę, „prielaida“, kad pardavėjas visiškai atsako už nepakankamą paskolos likutį, bet taip pat ir visus sprendimus, susijusius su nuosavybe.

Priskyrimo prielaida

Priskyrimo prielaida suteikia pardavėjui daugiau finansinės apsaugos. Kaip ir prielaida „pardavėjas“, pardavėjas yra visiškai atsakingas už bet kokio nesumokėto balanso sumokėjimą, jei prisiėmėjas - pirkėjas - nevykdo priskyrimo prielaidai. Tačiau pardavėjo prievolė apima tik likusį likutį tuo metu, kai įvyksta įsipareigojimų nevykdymas, o ne dėl bet kokių nutarimų ar arešto, kurie gali atsirasti dėl įsipareigojimų neįvykdymo.

Novacijos prielaida

Novacijos prielaida išleidžia pardavėją nuo visų tolesnių asmeninių ir finansinių įsipareigojimų, ir todėl siūlo pardavėjui didžiausią apsaugą. Novacija sukuria visiškai naują paskolos įsipareigojimą, kuris visiškai apeina pardavėją.