Anuitetų privalumai ir trūkumai

Anuitetus sudaro sutartys tarp fizinių asmenų ir gyvybės draudimo bendrovių, kurios leidžia asmeniui paversti vienkartinę pinigų sumą į mėnesinių mokėjimų trukmę. Nedelsiant anuitetui galite konvertuoti vienkartinę sumą į mėnesinius mokėjimus. Arba atidėtas anuitetas leidžia kaupti turtą per mėnesines įmokas ir, pasiekęs pensinį amžių, konvertuokite šį pinigus į visą gyvenimą trunkančią mėnesinių mokėjimų srautą. Anuitetai gali būti svarbi bet kokios pensijų strategijos dalis. Tačiau yra keletas privalumų ir trūkumų, susijusių su anuitetais, kuriuos turėtumėte žinoti, kai ketinate pirkti.

Pro: Mokėjimai visą gyvenimą

Už nustatytą metų skaičių gausite fiksuotą grąžos normą. Žinodami, kad gausite tam tikrą pinigų sumą kas mėnesį, galite padėti planuoti visus būtinus gyvenimo būdo pakeitimus. Be to, anuiteto sutartys taip pat suteikia tam tikrą ramybę, kuri ateina su saugumo žinojimu, kad gausite pinigus kiekvieną mėnesį.

Pro: turto kaupimas

Anuitetai leidžia sukaupti nemažą turtą per investicijas, pvz., Skolos, nuosavybės, nekilnojamojo turto ir pinigų rinkos investicinius fondus. Dalis arba visas turtas gali būti pašalintas iki pensinio amžiaus finansinio sunkumo atveju (nors tikriausiai bus mokesčių pasekmių). Šios lėšos taip pat gali būti pasiskolintos pagal anuiteto sutarties sąlygas. Po mirties jūsų gavėjas arba paveldėtojai gali gauti likusią turto dalį pagal jūsų sutarties ar valios sąlygas.

Pro: Valstybės finansavimo garantija

Dauguma valstybių turi finansavimą, kuris padengs draudimo reikalavimus bent jau iš dalies, jei jūsų gyvybės draudimo įmonė bankrutuos arba kitaip negalės sumokėti jūsų reikalavimo.

Con: Infliacijos grėsmė

Jūsų anuiteto mokėjimų perkamoji galia gali sumažėti, jei šalis patiria ypatingos infliacijos laikotarpį arba jei įsigysite didelę nenumatytą kainą, pvz., Neatidėliotiną medicininę procedūrą, kurios neapima draudimas.

Con: Paslėpti mokesčiai

Anuiteto sutartyse dažnai yra daugybė valdymo mokesčių, kuriuos galima atimti iš sukaupto turto. Šie mokesčiai dažnai yra paslėpti žargono labirintą, tačiau jie gali žymiai paveikti jūsų išmokėjimą. Be to, jei jums reikalinga grynoji pinigų suma iš anuiteto, kad būtų iš anksto susitarta dėl nelaimingų atsitikimų, jūs negalite sukaupti pakankamo turto, kad jį būtų galima patenkinti, nes mokesčiai suvartoja jūsų įmokas.

„Con“: pralenkia jūsų mokėjimus

Kai kurios anuiteto sutartys yra susietos su jūsų sąskaitoje sukaupto turto verte. Galite gauti kintamą palūkanų normą, pagrįstą tikėtina gyvenimo trukme, kuri tam tikru laikotarpiu jums gali palikti pinigų, jei kapitalo rinkos labai nukentės. Arba jums gali tekti sutikti su mažu mėnesiniu mokėjimų tarifu, kuriuo jūs negalite gyventi, kad užtikrintumėte mokėjimus visą gyvenimą.

Prieš perkant anuitetą …

Įtraukite sertifikuotą finansų planuotoją, o ne draudimo agentą, kad padėtų jums peržiūrėti sutartį. Draudimo agentai dažnai yra labiau suinteresuoti parduoti jums anuitetą, nuo kurio jiems mokama komisija, o ne užtikrinti, kad tam tikras anuitetas būtų geriausias pasirinkimas. Prieš pasirašydami įsitikinkite, kad aiškiai matote visus mokesčius ir veiksnius, kurie gali turėti įtakos išmokėjimui.