Vartojimo kreditų privalumai ir trūkumai

Vartojimo kreditas leidžia žmonėms nedelsiant pirkti prekes ir paslaugas ir laiku grąžinti išlaidas. Ji suteikia vartotojams lankstumo išlaidų ir, kai kuriais atvejais, privilegijų ir atlygių srityje. Vis dėlto vartojimo kreditai taip pat gali pagundinti kai kuriuos išleisti už savo lėšų.

Pro: Finansinis lankstumas

Didžiausias vartojimo kredito privalumas - tai finansinis lankstumas, kurį jis suteikia. Prieš plačią prieigą prie kreditinių kortelių ir kitų vartojimo kreditavimo galimybių žmonės dažnai turėjo daugelį metų sutaupyti didelių pirkimų. Jei jūsų automobilis sulaužė arba jums reikėjo naujo šaldytuvo, tai gali trukdyti susitvarkyti su galais. Kreditas suteikia vartotojams galimybę paskirstyti pagrindines išlaidas per mėnesius ar metus, kad jie neturėtų rinktis pirkti naują transliaciją ir išleisti maistą ant stalo.

Kredito suteiktas lankstumas taip pat leidžia vartotojams laiku investuoti. Jei jūsų namuose reikalingi tam tikri stogo remonto darbai, pvz., Galimybė gauti kreditą leidžia jums už juos nedelsiant sumokėti. Be kreditų, jums gali tekti per kelis mėnesius atidėti pinigus, kad užbaigtumėte remontą. Tuo tarpu nutekėjimai gali sukelti dar daugiau žalos jūsų namams.

Con: pagunda viršijimui

Prieiga prie kreditų palengvina mokėjimą už pagrindinius poreikius ir padengia avarines išlaidas, tačiau taip pat supaprastina brangių produktų pirkimą nori bet ne reikia. Psichologai nustatė, kad žmonės natūraliai naudoja kreditą dėl natūralių žmogaus impulsų. Pavyzdžiui, Kornelio universiteto „Manoj Thomas“ tyrinėjo 1000 namų ūkių parduotuvių įpročius per šešis mėnesius. Jis nustatė, kad vartotojai, apmokėję kreditinėmis kortelėmis, savo pirkimuose buvo impulsyvesni, pakrovę savo korteles su nepageidaujamų maisto produktų pirkimu ir išleidžia daugiau lengviau. Tomas ir jo kolegos teigė, kad tai buvo todėl, kad kreditinės kortelės pirkėjai jaučiasi mažiau „mokėjimų skausmo“ nei tie, kurie sumokėjo grynaisiais pinigais. Pinigų pirkėjai suprato, kad jie išleidžia pinigus labiau apčiuopiamu lygiu, ir šis jausmas sumažino jų išlaidas.

Kitame tyrime Honkongo universiteto ir Kolorado universiteto mokslininkai nustatė, kad kredito kortelės, turinčios didelių ribų, keičia žmonių atskaitos taškus sprendžiant išlaidas. Vartotojai, turintys aukštus kredito limitus, teigė mokslininkai, linkę įsivaizduoti, kad jų pajamos per visą gyvenimą bus labai didelės, todėl jos laisvesnės. Tie, kurie turi mažesnius kredito limitus arba neturintys kredito įvertinimo, jų gyvenimo trukmės pajamos bus mažesnės, todėl jie linkę išleisti mažiau. 10 milijonų patiekalų restorane jaučiasi brangūs, palyginti su jūsų $ 50, bet pigu, palyginti su kredito kortele, kurios limitas yra $ 5000.

Perkrauti problema yra ta, kad ji palieka vartotojui didelę palūkanas tai gali kainuoti daug pinigų ilgainiui.

Pro: Perks ir apdovanojimai

Vartotojai gali uždirbti didelę naudą naudodamiesi kreditais, jei jie tai išmintingai naudoja. Daugelis universalinių parduotuvių ir automobilių dilerių siūlo savo klientams palankias finansavimo galimybes, įskaitant atidėtus mokėjimus ir mažas palūkanų normas. Kreditinės kortelės dažnai apdovanoja kortelių turėtojus su pinigų grąžinimo pasiūlymais, dažnais skraidymo mylių ir atlygio taškais. Vartotojams, kurie prieštarauja pagundai per mėnesį mokėti ir sumokėti savo kreditines sąskaitas, šie privalumai ir atlygiai sudaro nemokamus pinigus. Pavyzdžiui, kreditinės kortelės, uždirbančios dažnai skraidančias mylią, gali nusipirkti nemokamą atostogas. Bet jei atsiliekate nuo kreditinių kortelių mokėjimo, mokėsite daug daugiau palūkanų nei verta.

Con: palūkanų mokėjimai ir sankcijos

Vartojimo kreditų palūkanų normos dažnai būna stulbinančios ir gali priversti vartotojus sumokėti keletą kartų didesnę nei pradinė jų pirkimo vertė. Vidutinė metinė kredito kortelių palūkanų norma Jungtinėse Amerikos Valstijose 2014 m. Pasiekė 21 proc. - daugiau nei penkis kartus didesnė už tipinę 30 metų hipotekos palūkanų normą, kuri yra apie 4 proc. 1000 JAV dolerių kredito kortelės įsigijimas, sumokėtas per trejus metus 21 proc. Palūkanų norma, kainuoja beveik 1400 JAV dolerių.