Turinys:
- Apdraustasis, savininkas ir naudos gavėjas
- Nuosavybė nustato mokesčių statusą
- Efektų mastas
- Mokesčių planavimo parinktys
Ar gyvybės draudimo polisų pajamos bus turto dalis, priklauso nuo to, kam priklauso ši politika. Jei turite sau gyvybės draudimo polisą, mirties išmoka bus jūsų turto dalis. Jei kam nors kitam priklauso ši politika, išmoka nebus įtraukta į jūsų turtą. Skirtumai skiriami dėl to, kad turto turtas gali būti panaudotas mirusiojo nesumokėtoms skoloms sumokėti, o didesniems dvarams taikomi nekilnojamojo turto mokesčiai.
Apdraustasis, savininkas ir naudos gavėjas
Gyvybės draudimo polisuose yra „apdraustieji“, „savininkai“ ir „naudos gavėjai“. Apdraustasis yra asmuo, kuriam taikoma politika. Kai apdraustasis miršta, ši politika moka mirtį. Naudos gavėjas yra paskirtas gauti dalį arba visą mirties išmoką. Tuo tarpu politikos savininkas turi teisę priimti sprendimus. Savininkas gali nurodyti arba pakeisti naudos gavėjus, diktuoti, kaip išmokama mirties išmoka, ir netgi skolintis pinigų prieš šią politiką. Savininkas taip pat gali perleisti nuosavybę arba visiškai atšaukti politiką. Paprastai, bet ne visada, savininkas moka įmokas. Kartais savininkas ir gavėjas yra tas pats asmuo. Su gyvybės draudimu paprastai yra apdraustojo savininkas.
Nuosavybė nustato mokesčių statusą
Jei esate savo gyvybės draudimo poliso savininkas, mirties pašalpa bus laikoma jūsų turto dalimi, kai mirsite, nepriklausomai nuo to, kas yra jos pavadinimas. Tai reiškia, kad jūsų kreditoriai gali bandyti reikalauti pinigų, kad sumokėtų skolas, kurias palikote. Jei ieškinys yra pakankamai didelis, kad būtų galima pradėti taikyti nekilnojamojo turto mokestį, turtas turi sumokėti mokesčius už išmoką, kol jis gali būti sumokėtas naudos gavėjui ar naudos gavėjams. Jei savininkas yra be apdraustojo, tačiau politika gali mokėti naudos gavėjams tiesiogiai. Mokėjimai nėra apmokestinami, o kreditoriai negali reikalauti pinigų.
Efektų mastas
Labai mažai šeimų turi mokėti nekilnojamojo turto mokestį. Nuo 2015 m. Mokesčiai buvo taikomi tik turtui, turinčiam daugiau nei 5,43 mln. Mokesčių politikos centro apskaičiavimais, mažiau nei 1 proc. Dvarų buvo pakankamai dideli, kad būtų galima apmokestinti. Vis dėlto gali būti, kad didelė mirties nauda gali viršyti ribą kitaip neapmokestinamą turtą.
Mokesčių planavimo parinktys
Kiekvieno asmens finansai yra skirtingi, o kvalifikuotas finansinis planuotojas gali geriausiai padėti jums patarti dėl konkrečios situacijos. Be to, yra keletas bendrų strategijų, kuriomis žmonės naudojasi mirties išmokomis iš turto. Visų pirma, dvarai gali pereiti tarp sutuoktinių be jokių mokesčių. Jei turite savo politiką ir jūsų sutuoktinis yra vienintelis naudos gavėjas, mokesčių problema nebus. Jei jūsų naudos gavėjai yra ir kiti asmenys, įskaitant vaikus, jūs galite perkelti nuosavybės teisę į politiką gavėjui arba trečiajai šaliai. Arba galite sukurti gyvybės draudimo pasitikėjimą, kuris veiktų kaip politikos savininkas, ir tada jūs galite paskirti savo naudos gavėjų nuosavybės dalį.