Turinys:
Bankai bando užkirsti kelią debeto kortelės sukčiavimui pažymėdami korteles, kai paaiškėja, kad kažkas, išskyrus kortelės savininką, bandė atlikti sandorį. Paprastai prekybininkai negali apdoroti su vėliavomis pažymėtų debeto kortelių atliktų operacijų tol, kol kortelės turėtojas susisiekia su išduodančiuoju banku. Ne visos situacijos, susijusios su pažymėtomis kortelėmis, iš tikrųjų yra susijusios su sukčiavimu, bet federaliniai įstatymai reikalauja, kad bankai suklydytų atsargiai, kai susiduriama su sukčiavimo galimybe.
Raudonosios vėliavos įstatymai
Federalinių raudonųjų vėliavų įstatymai reikalauja, kad įvairios įmonės, įskaitant finansų įstaigas, parengtų rašytines tapatybės vagystės prevencijos programas. Šiose programose turi būti išsamiai aprašyti veiksmai ir veiksmai, kurie dažnai rodo sukčiavimo veiksmus, susijusius su tapatybės vagyste. Kiekviena įmonė turi parengti procedūras, susijusias su šių raudonų vėliavų aptikimu, o darbuotojai turi laikytis tam tikrų veiksmų, kai pateikiami galimi tapatybės vagystės atvejai. Kiekviena įmonė turi atnaujinti šias politikos kryptis ir procedūras, kai technologiniai pokyčiai ar besivystančios tendencijos daro būtinus pakeitimus.
Debeto kortelės
Galite naudoti savo debeto kortelę, kad atliktumėte su parašais susijusius sandorius ir sandorius, susijusius su jūsų asmens identifikavimo numeriu. Jei jūsų kortelės parašas nesutampa su jūsų operacijos čekio parašu, banko darbuotojai gali matyti, kad tai yra raudona vėliava. Jei neteisingai įvesite savo PIN kodą, banko darbuotojai taip pat gali matyti, kad tai yra rodiklis, kad kažkas gavo prieigą prie jūsų kortelės. Jei naudojate savo kortelę užsienio šalyje arba pirkite neįprastai didelį kiekį, jūsų bankas taip pat gali peržiūrėti šią veiklą kaip raudoną vėliavą ir įrodymą, kad jūsų kortelės numeris nukrito į neteisingas rankas.
Užšaldyti
Jei jūsų debeto kortelės veikla padidina raudoną vėliavą, jūsų bankas paprastai įšaldo kortelę. Šis užšaldymas neleidžia jums gauti pinigų per debeto kortelę ir neturi įtakos jūsų galimybei rašyti čekius ar atlikti kitų rūšių operacijas jūsų paskyroje. Užšaldymas neleidžia sukčiai patekti į jūsų paskyrą ir tai, kad nebegalite naudoti savo kortelės, paprastai prašo susisiekti su banku. Priklausomai nuo jūsų banko raudonosios vėliavos politikos, jums gali tekti paskambinti į banką arba apsilankyti filiale. Banko darbuotojas nustato jūsų tapatybę ir patikrina įtartinus sandorius su jumis. Jei sukčiavimo nepavyko, bankas atleidžia įšaldymą, bet jei jis iš tikrųjų įvyko, turite pateikti skundą dėl sukčiavimo.
Apsvarstymai
Jei prarandate savo debetinę kortelę ir pranešate, kad kortelė yra prarasta, kol sukčiavimo mokytojas gali naudoti kortelę, jūs neatsakote už jokius sukčiavimo kaltinimus. Jei palaukite dvi dienas iki pranešimo apie nuostolius, jūs privalote sumokėti iki 50 JAV dolerių mokesčių. Jei laukiate daugiau nei dvi dienas, kad galėtumėte pranešti apie prarastą kortelę, jūsų atsakomybė padidėja iki $ 500 už neteisėtus pervedimus iš jūsų paskyros. Raudonosios vėliavos taisyklės reiškia, kad jūsų bankas gali užkirsti kelią tokiems mokesčiams, net jei dar nesupratote, kad praradote kortelę. Tačiau, jei bankas klaidingai užšaldo jūsų kortelę, galite susidurti su nepatogumais dėl to, kad pirkėjai atsisakė debetinės kortelės.