Turinys:
„Roth IRA“ sąskaitos turi ypatingą mokesčių skirtumą nuo kitų IRA. Pinigai apmokestinami prieš investuojant į „Roth IRA“, o pinigai kasmet auga be mokesčių. Kai pinigai galiausiai išeina iš Roth IRA išėjus į pensiją, jokio mokesčio nereikia mokėti - jis jau buvo sumokėtas. „Roth IRA“ sąskaitos turėtojas gali pasirinkti investuoti lėšas į įvairias turto klases, kad įvairintųsi, atitiktų individualią rizikos toleranciją ir laiko horizontą.
Žingsnis
Patvirtinkite tinkamumą atidaryti „Roth IRA“. IRS nustato sąlygas, susijusias su „Roth IRA“ tinkamumu. Nuo 2011 m. Mokesčių metų jie yra: Bet kokio amžiaus asmuo gali atidaryti ir prisidėti prie Roth IRA. Maksimalus įnašas, kurį galite sumokėti už 2011-uosius mokestinius metus, yra mažesnis už jūsų apmokestinamąją kompensaciją arba $ 5,000. Jei esate 50 metų ar vyresnis, suma yra $ 6000. Koreguoti bendrųjų pajamų apribojimai, skirti prisidėti prie „Roth IRA“ 2011 m., Yra šie: - Vienkartiniai filialai ir namų ūkio vadovas gali gauti iki 107 000 JAV dolerių, kad galėtų gauti visą įnašą; $ 107,001 iki $ 122,000 leidžia jums gauti dalinį įnašą; jūs negalite prisidėti prie savo „Roth IRA“, jei turite AGI daugiau nei $ 122,000. - Bendrosios atestacijos, kvalifikuota našlė gali užpildyti iki 169 000 JAV dolerių už visą įnašą; $ 169,001 - $ 179,000 leidžia jums gauti dalinį įnašą; jūs negalite prisidėti, jei turite AGI virš 179 000 JAV dolerių. Įnašai turi būti deponuojami „Roth IRA“ iki metų, einančių po mokestinių metų, balandžio 15 d. (T. Y. Prisidėti iki 2011 m. Balandžio 15 d. Už 2011 m. Mokestinius metus).
Žingsnis
Tyrimas „Roth IRA“ saugotojai. Yra daug finansinių kompanijų, kurios siūlo „Roth IRA“ sąskaitas, įskaitant: vietinius ir nacionalinius bankus, kurie gali investuoti į CD ir daugelio rūšių investicinius fondus; investicinių fondų bendrovės, kurios gali investuoti į diversifikuotą investicinių fondų portfelį; nuolaidų ir pilno aptarnavimo tarpininkai, kurie gali investuoti į atskiras akcijas, bet kokį investicinį fondą ir kitokias investicijas.
Žingsnis
Pasirinkite ir susisiekite su Roth IRA saugotojais. Pasirenkant „Roth IRA“ atidarymą, reikia atsižvelgti į išlaidas, patogumą ir investavimo tikslus. Pasirinkę depozitoriumą, susisiekite su įmone. Daugelis „Roth IRA“ bendrovių siūlo internetines paraiškas atidaryti ir finansuoti paskyrą. Jei pageidaujama, IRA kompanija gali būti susisiekta telefonu arba internetu, kad būtų paprašyta, kad paraiška būtų siunčiama įprastu paštu.
Žingsnis
Užpildykite savo dokumentus ir finansuokite „Roth IRA“. Prašymas atidaryti „Roth IRA“ yra paprastas ir paprastas. Būtina pateikti pagrindinę informaciją, pvz., Kontaktinę informaciją, socialinio draudimo numerį ir gavėjo pavadinimus. „Roth IRA“ gali būti finansuojamas įvairiais būdais: viena vienkartinė išmoka už visus metus, automatiniai mėnesiniai įnašai arba mokėjimai ištisus metus, kaip pageidaujama (neviršijant 1 veiksme nurodytų ribų).
Žingsnis
Sekite savo IRA įrašus. Kai atidarysite „Roth IRA“, turėsite sąskaitą daugelį metų, galbūt net dešimtmečius. Būtinai pateikite visus įrašus ir pareiškimus, kad galėtumėte stebėti, kiek pinigų buvo investuota kasmet ir apskritai. Kiekvienais metais galite atlikti įmokas ir peržiūrėdami „Roth IRA“ pareiškimus, galite pamatyti, kaip greitai auga sąskaitos vertė ir junginiai. Sąskaitos vertės augimas yra didelė motyvacija neatsilikti nuo naujų įnašų.