Turinys:
Svarbiausias nukrypimas yra sąskaita, kuri rimtai pakenkia jūsų kredito ataskaitai ir kredito balui.Sąvoka „nukrypstanti“ taikoma sąskaitoms, kurios vėluojama sumokėti ilgiau nei 180 dienų; priešingu atveju, tai yra blogiau nei įprastos pavėluotos sąskaitos, kurios yra tiesiog „nusikaltusios“. Pagrindiniai nukrypstantys dalykai atsiranda dėl įvairių įvykių, įskaitant nesugebėjimą sumokėti sąskaitos, bankroto, mokesčių arešto, teismo sprendimus, kolekcijas, akreditacijas ir atpirkimą.
Kredito ataskaitos
Kredito ataskaita yra susijusi su su kreditais susijusia veikla, įskaitant kredito kortelių skolą, hipotekas, automobilių paskolas ir kitas paskolas. JAV turi tris pagrindinius kredito biurus - „Experian“, „Equifax“ ir „TransUnion“, kurie išduoda kredito ataskaitas. Šiose ataskaitose pateikiama jūsų kredito sąskaitų būklė, sąskaitos grąžinimo istorija, turimi kreditai, pajamos ir bet kokia dabartinė sąskaitų surinkimo veikla. Kiekvienas biuras taip pat apskaičiuoja ir praneša apie FICO balą, kuris yra skaičius nuo 300 iki 850, apibendrinantis informaciją apie kredito ataskaitą. Skolintojai naudoja kredito ataskaitas ir FICO balus, kad nustatytų, kiek, jei yra, kreditą, kuris Jums pasiūlys ir kokią palūkanų normą imti.
Atsakomoji informacija
Pagrindinė nukrypti leidžianti informacija, įskaitant pavėluotus mokėjimus, 13 skyriaus bankroto, akreditavimo, surinkimo ir apmokestinimo teisės, gali likti jūsų kredito ataskaitoje septynerius metus. 7 skyriaus bankrotas ir toliau bus skelbiamas 10 metų, o neapmokestinamasis mokestinis skolinimasis gali likti neribotą laiką. Negalite pašalinti teisėtos nukrypimo nuo ataskaitos, kol baigsis reikiamas laikas. Nors pagrindinė nukrypstanti informacija kenkia jūsų FICO rezultatui, žala laikui bėgant mažėja, todėl jūsų kredito balas sulėtėja, nors atkūrimo greitis priklauso nuo kredito biuro. Staiga atsirandanti svarbiausia nukrypstanti informacija apie kitaip nepalankią kredito ataskaitą gali sukelti didelį FICO balo sumažėjimą, o poveikis yra daug mažiau dramatiškas, jei jau turite daug neigiamų elementų savo ataskaitoje.
Neginčijamo elemento ginčymas
Jūsų interesais yra užtikrinti, kad jūsų kredito ataskaitose būtų visa, tiksli ir savalaikė informacija, kad jūsų kredito balas nebūtų be reikalo kenčia. Norėdami ištaisyti klaidas, parašykite ginčų raštą kredito biurui, kuriame nurodote save, paaiškinkite ir dokumentuokite ginčijamus faktus ir paprašykite pataisos. Biuras turi išnagrinėti jūsų pretenzijas, dirbdamas su ginčytinos informacijos šaltiniu, pvz., Kredito kortelių bendrove. Per 30 dienų turėtumėte gauti rezultatus ir, jei jūsų reikalavimas bus patenkintas, naują kredito ataskaitą. Biuras turi persiųsti visus kitų kredito biurų pataisymus ir, jūsų prašymu, visiems, kurie gavo jūsų kredito ataskaitą per pastaruosius šešis mėnesius.
Išlaikymas yra raktas
Jei kredito biuras nepavyksta išspręsti ginčo jūsų naudai, paprašykite biuro įtraukti ataskaitą į ginčą ir siųsti naujausias atnaujintos ataskaitos kopijas naujausiems gavėjams. Taip pat nusiųskite ginčo raštą kompanijai, į kurią susiduriate, ir pateikite visų susijusių dokumentų kopijas. Bendrovė privalo informuoti kredito biurą apie ginčą. Jei įmonė nusprendžia, kad esate teisus, jis turi kreiptis į kredito biurą ir nukreipti jį ištaisyti ar ištrinti nukrypstančią poziciją iš savo kredito ataskaitos. Jei klaidingas nukrypimas buvo pavienis atvejis, tuoj pat turėtumėte pamatyti FICO balą.