Turinys:
Vyriausybė priėmė Patrioto aktą, kad padėtų apsaugoti amerikiečius nuo teroristų po 11/11 Pasaulio prekybos centro atakų. Patriotų akte reikalaujama, kad bankai ir skolintojai patikrintų savo skolininkų tapatybę prieš plečiant kreditą arba atidarant naują sąskaitą. Tai padeda užkirsti kelią teroristams ir tiems, kurie remia tarptautinį terorizmą, naudoti Amerikos bankų sistemą ir hipotekines paskolas terorizmo finansavimui.
Pinigų plovimas
Tarptautiniai teroristai kartais finansuoja savo veiklą plovdami pinigus naudodamiesi nekilnojamojo turto sandoriais. Patriot Act sustabdo dalį šios veiklos, taip pat padeda skolintojams aptikti sukčiavimo būdus. Organizacija perka namą ir po to keletą kartų parduoda jį kitiems žinomiems partneriams, kiekvieną kartą didindama namų kainą. Galų gale, jie parduoda namus gerokai daugiau nei verta, tada atsiųskite pinigus savo teroristų lyderiams ir partneriams. Kadangi pinigai gaunami iš pavadinimo bendrovės, dažniausiai laidas nėra abejotinas. Viela siunčia lėšas į užsienio sąskaitą, kur ji perkeliama kelis kartus ir galiausiai įsijungia į teroristų rankas.
Atskleidimas
Hipotekos bendrovės turi pateikti skolininkams Patriot Act atskleidimą kaip įprastos paskolos proceso dalį. Šiame dokumente reikalaujama, kad skolininkai užpildytų formą, nurodydami jų pavardes, adresus, gimimo datas ir socialinio draudimo numerį arba mokesčių mokėtojo numerį. Skolininkai nepasirašo ir nekeičia dokumento. Paskolos pareigūnas, kuris priima paraišką, jį pasirašo, kai tik patikrina skolininkų tapatybę, naudodamasis dviem reikalingomis identifikavimo formomis.
Pirminis patikrinimas
Skolininkai suteikia paskolos pareigūnui ne mažiau kaip dvi identifikavimo formas. Pirminė identifikavimo forma turi būti viena iš šešių skirtingų dokumentų. Skolininkas privalo pateikti valstybei išduotą vairuotojo pažymėjimą, valstybės išduotą asmens tapatybės kortelę, karinę asmens tapatybės kortelę, pasą, užsieniečio registracijos kortelę arba Kanados vairuotojo pažymėjimą. Antroji ID forma gali būti antrasis dokumentas pirminių ID formų sąraše arba vienas iš elementų, išvardytų kaip antrinė identifikavimo forma.
Antrinis patikrinimas
Namų savininko antrinė identifikavimo forma turi rodyti skolininko vardą. Priimtini elementai yra socialinės apsaugos kortelės, gimimo liudijimai, vyriausybės išduotos vizos, kitos šalies nei JAV ar Kanados vairuotojo pažymėjimas, pasirašytos mokesčių deklaracijos, turto mokesčio sąskaita, rinkėjų registracijos kortelė, banko išrašai, mokėjimų čekiai, W-2s, draudimas sąskaitas ar dokumentus ar komunalines paslaugas. Daugelis šių antrinių laikų yra dokumentai, reikalingi paskolai patvirtinti. Dauguma paskolų reikalauja, kad namų savininkas pateiktų mokėjimus, banko ataskaitas, W-2s arba mokesčių deklaracijas.Namų savininkas pateikia elementą tik vieną kartą; ji neturi pateikti dviejų atskirų kartų.