Turinys:
Apskritai, gyvybės draudimo polisas yra skirtas jūsų gavėjams gauti lėšas po jūsų mirties, kad pakeistumėte savo pajamas arba padengtumėte skolų ar laidojimo išlaidas. Tačiau kartais naudos gavėjas turi būti draudėjas. Nepriklausomai nuo priežasties, kodėl nusprendėte sumokėti savo draudimo polisą, prieš tęsiant reikia žinoti keletą dalykų.
Tinkamas pasirinkimas
Žingsnis
Jums reikia nustatyti, kokio tipo draudimą turite. Yra dviejų rūšių gyvybės draudimas: terminas ir nuolatinis. „Prudential“ tinklalapio duomenimis, terminas draudimas suteikia apsaugą tam tikram laikotarpiui, galbūt 10, 15, 20 ar 30 metų. Ji moka naudą savo artimiesiems, jei mirsite per šį laikotarpį. Šios rūšies politikos rūšys paprastai nesikaupia pinigų vertės, tačiau kai kurios suteikia galimybę konvertuoti terminų politiką į nuolatinę politiką, kuri sukaupia vertę. Nuolatinė politika taip pat siūlo įvairias mirties išmokas, tačiau taip pat suteikia jums tokį potencialą.
Žingsnis
Įsitikinkite, kad išmintingai gausite savo politiką. „Kiplinger“ asmeninis finansinis žurnalas uždavė eilę klausimų tiems, kurie svarsto, kad jie gali išeiti į savo politiką straipsnyje „Kaip grynaisiais gyvybės draudimu“. Šie klausimai apima, ar kas nors priklauso nuo jūsų pajamų? Jei taip, turite užtikrinti, kad šiuo metu politika būtų geriausia jūsų šeimai. Ar galite skolintis prieš savo politiką? Atkreipkite šiek tiek laiko, kaip reikia? Arba jūs planuojate tiesiog išgryninti politiką?
Žingsnis
Be to, „LoveToKnow.com“ draudimo ekspertai rekomenduoja apsvarstyti šiuos veiksmus prieš išpirkdami savo politiką: jei atsiimsite tik dalį, ar galutinis mokėjimas bus pakankamas, kad padėtų šeimai, jei artimiausiu metu išeisite? Ar kuriate apmokestinamąsias pajamas? Ar yra kokių nors sankcijų už jūsų konkrečią politiką? Jei jūsų politika atsipirks, ar yra geresnė vieta investuoti pinigus, kurie šiuo metu yra jūsų politikoje?
Procesas
Žingsnis
Dabar, kai nusprendėte tęsti, nuspręskite, ar skolintis ar pasitraukti. Galite paimti paskolą pagal šią politiką arba tiesiog išgryninti savo politiką ir išnaudoti visą sumą. Jei nuspręsite išieškoti paskolą pagal savo politiką, jūs paprastai nėra įpareigotas ją grąžinti. Tačiau atminkite, kad pinigai, kuriuos pasiskolinote, ir palūkanos, bus atimami iš mirties išmokos. Jei nemokėsite, jūsų naudos gavėjai neteks.
Jei planuojate apmokėti savo politiką, o ne pasiskolinti, galite visiškai arba iš dalies atsiimti savo piniginę vertę. Tai taip pat sumažina jūsų mirties išmoką ir, pavyzdžiui, visuotinio gyvybės draudimo atveju, jūsų nauda būtų sumažinta dolerio už dolerį pagrindu.
Esmė? Atminkite, kad jei nuspręsite išimti paskolą ar grynaisiais pinigais į savo politiką, jūs galite sumažinti ar panaikinti išmoką savo artimiesiems, kai mirsite.
Žingsnis
Atminkite, kad būsite apmokestinti pajamų mokestį už bet kokį pelną, kuris yra didesnis už įmokas. Tačiau finansinis planuotojas Johnas Hixonas sakė anksčiau minėtame Kiplingerio straipsnyje, kad labai mažai žmonių baigia mokėti mokesčius, nes daugelis politikos sričių yra pakraunamos su front-end mokesčiais, todėl politika turi užtrukti daugiau nei dešimtmetį, kad būtų sukaupta pinigų vertė daugiau nei išmokėtos įmokos. Paprastai galite atsisakyti sumokėtų įmokų sumos be jokių mokesčių. Pasitarkite su savo „Prudential Insurance“ profesionalu, kad užtikrintumėte, jog visi mokesčiai bus tinkamai sumokėti.
Žingsnis
Jums reikės susisiekti su „Prudential Estate“ planuotoju, kad pradėtumėte dokumentus ir oficialų procesą. Kiekviena „Prudential“ politika turės savo specifiką ir terminus, susijusius su paskolomis ir grynųjų pinigų išėmimu ar grynaisiais pinigais. Įsitikinkite, kad palyginate savo politikos kopiją su siunčiamais dokumentais.