„Roth 401 (k)“ skolinimosi taisyklės

Vidaus pajamų tarnyba baudžia ankstyvą pasitraukimą iš darbdavio remiamų planų, tačiau leidžia leisti be mokesčių grąžinti paskolas iš Roth 401 (k) tam tikrose ribose. Tačiau galiausiai jūs planuojate nuspręsti, ar leisti paskolas. Jei jūsų darbdavys nenurodo paskolų, negalite skolintis iš savo „Roth 401“ (k).

Skolinimas iš savo „Roth 401“ (k) nebus nukreiptas į jūsų mokesčius, nebent negrąžinsite paskolos. Kreditas: rakijung / iStock / Getty Images

Paskolų limitai

IRS nustato maksimalią sumą, kurią galite pasiskolinti iš savo Roth 401 (k) plano mažesniu nei 50 000 JAV dolerių arba 50 proc. Tačiau šios ribos yra kaupiamos su jūsų tradiciniais 401 (k) paskolomis su tuo pačiu darbdaviu. Pavyzdžiui, jei turite tradicinės 401 (k) plano paskolą $ 20,000, iš Roth 401 (k) plano galite pasiskolinti ne daugiau kaip 30 000 JAV dolerių su ta pačia įmone.

Grąžinimo sąlygos

Paprastai Roth 401 (k) paskolos turi būti grąžintos per penkerius metus, o mokėjimai turi būti iš esmės lygūs. Pavyzdžiui, pirmuosius trejus metus negalėjote grąžinti „Roth 401“ (k) paskolos simbolinės sumos ir paskui per pastaruosius du kartus atlikti didesnius mokėjimus, kad būtų įvykdytas grąžinimo terminas. Tačiau IRS leidžia jums užtrukti ilgesnį laiką, kad grąžintumėte paskolą, jei ji naudojama pagrindinei gyvenamajai vietai įsigyti. Jei jums reikia 401 (k) paskolos, skirtos jūsų namuose, galite jį grąžinti ilgiau nei penkerius metus.

Mokesčių poveikis

Paskolos iš „Roth 401 (k) plano“ negrąžinimas neturi jokių neigiamų pasekmių mokesčių atžvilgiu - tol, kol jį grąžinsite, kaip sutarta. Vis dėlto, kai žmonės susiduria su mokesčių klausimais, tai jei jie negrąžina. Jei paliksite savo darbą, net ir esant visoms aplinkybėms, kurios nėra jūsų kontrolė, visas likutis turi įvykti netrukus po to: paprastai per du mėnesius. Jei to nepadarysite, tai yra laikomas paskolos likučio paskirstymas, o paskui priklausanti paskolos dalis tampa apmokestinama ir daugeliu atvejų taikoma 10 proc.

Roth 401 (k) paskolos palūkanos

Jūs mokėsite palūkanas už paskolą iš savo „Roth 401“ (k) plano, kol jis bus neįvykdytas, nors iš esmės skolinatės savo pinigus. Palūkanų norma paprastai yra šiek tiek didesnė nei pirminė, ir ji grįžta į jūsų sąskaitą. Neįvykdytas likęs jūsų paskolos likutis nėra investuotas, todėl praleidžiate bet kokį pelną. Pavyzdžiui, jei turite 10 000 dolerių likučius ir mokate 4 proc. Palūkanų, tačiau rinka padidėja 7 proc., Jūs nedirbate tiek, kiek turėtumėte, jei paliksite pinigus į sąskaitą.