Turinys:
Anuitetai - tai investicijos, siūlančios papildomą pensijų sąskaitą turinčio turto mokesčio atidėjimą. Fiksuoti indeksuoti anuitetai yra fiksuoto ir kintamo anuiteto hibridai, suteikiant investuotojams minimalią garantuotą grąžą turtui, turinčiam didesnį potencialą. Garantija suteikiama per metus, kai rinka yra sumažėjusi, o didesnė grąža, atspindinti konkrečią rinką, indeksuojamas anuitetas atspindi indeksą.
Pagrindinė garantija: Pro
Investuotojai, artimi ar išėję į pensiją, dažnai siekia kuo mažesnės rizikos su turtu. Kuo investuotojui reikia didesnio turto, tuo daugiau jis perveda pinigus į fiksuotas arba apdraustas investicijas, tokias kaip obligacijos, fiksuoti anuitetai arba banko indėlių sertifikatai. Saugant visą gyvenimą uždirbtą turtą yra pagrindinis investuotojų rūpestis, fiksuotas indeksuotas anuitetas suteikia tokį saugumą. Investuotojai gali įdėti turtą į sąskaitą ir žino, kad ne tik garantuotas garantas, bet ir nominali palūkanų norma bus mokama nepriklausomai nuo to, ką veikia rinka.
Trukmė: Con
Dauguma fiksuotų indeksuotų anuitetų yra mažiausiai penkeri metai. Šią trukmę reikalauja draudimo bendrovės, kurios turi užtikrinti, kad jos gali likti mokamos sunkiomis rinkos sąlygomis. Kartu su sutarties sąlygomis fiksuoti indeksuoti anuitetai turi būti laikomi iki 59 metų amžiaus, kad būtų išvengta 10 proc. Tiems, kuriems reikia daugiau likvidumo senatvės turtui ir santaupoms, fiksuotas indeksuotas anuitetas gali būti ne geras pasirinkimas.
Rinkos dalyvavimas: Pro
Fiksuotas indeksuotas anuitetas atspindi vieną iš pagrindinių rinkos indeksų ir, kai jis auga, investuotojai nebepasigailės dėl akcijų rinkos nuokrypių. Kai indeksas pakyla, fiksuotas indeksuotas anuitetas gauna daugiau nei minimali garantuota grąža. Tai leidžia konservatyviems investuotojams gebėti augti turtą, nekeliant pagrindinės rizikos.
Ribotas aukštis: Con
Fiksuoto indeksuoto anuiteto rinkos dalyvavimas yra ribotas. Ribotas aukštumas yra dviejų veiksnių: dalyvavimo rodiklis ir grąža. Dalyvavimo procentas yra procentas, kurį investuotojas gauna iš indekso padidėjimo. Pavyzdžiui, jei S&P 500 yra 10 proc., Tačiau indekso anuiteto dalyvavimo lygis yra 80 proc., Investuotojas gauna 8 proc. Ši norma nustatoma pagal kiekvieną indeksuojamą anuiteto sutartį ir turi grąžos ribą, kuri apriboja sumą, kurią asmuo gali uždirbti per vienerius metus. Taigi, jei S&P 500 yra 20 proc., Tačiau anuiteto riba yra 10 proc., Investuotojas gauna ne daugiau kaip 10 proc. Ne 16 proc.