Turinys:
Perlaidų pervedimai siunčia pinigus užsienyje elektroniniu būdu. Galite naudoti banko pervedimo paslaugą, pavyzdžiui, atlikti tarptautinį pinigų pervedimą verslo partneriui Indijoje arba šeimai Norvegijoje. Bankas arba paslauga paskirties vietoje turi pinigus paskirtam gavėjui. Tarptautiniai pervedimai yra naudinga priemonė nusikaltėliams, todėl dideli pervedimai patenka į vyriausybės kontrolę. 2013 m. Įsigaliojusios pinigų pervedimų taisyklės suteikia vartotojams teisę gauti informaciją apie paslaugų teikėjo mokesčius.
Valiutos sandorių ataskaitos
Perlaidų pervedimai, kurių perviršis yra 10 000 JAV dolerių ar daugiau, reikalauja, kad bankas ar perlaidų teikėjas išduotų valiutos operacijų ataskaitą. Federalinė vyriausybė nustatė šią ribą, kad pinigų plovėjai ar narkotikų prekiautojai negalėtų nepastebėti pinigų. Finansų įstaiga turi paprašyti asmens tapatybės, pavyzdžiui, savo socialinio draudimo numerį, vardą ir kitus oficialius dokumentus. Didelio sandorio struktūrizavimas, kaip kelios mažesnės, kad būtų išvengta ribos, yra neteisėtas. Galimos nuobaudos apima penkerius metus kalėjimo ir 250 000 dolerių baudas. Jei nusikaltimas susijęs su daugiau nei 100 000 JAV dolerių, baudos skiriamos dvigubai.
Vartotojų atskleidimas
Nuo 2013 m. Federalinė vyriausybė nustatė naujus tarptautinių pervedimų tvarkymo paslaugų teikėjų apribojimus. Mokėję, kad išsiųstumėte pervedimą, paslaugų teikėjas turi pranešti apie valiutos keitimo kursą ir pasakyti, kaip greitai gavėjas galės gauti pinigų. Paslaugų teikėjas taip pat išvardija mokesčius ir mokesčius, kuriuos jis renka, ir mokesčius, kuriuos renka kitos perdavimo grandinės šalys. Paprastai jūs turite pusvalandį po apmokėjimo, kad pakeistumėte protą ir atšauktumėte perdavimą.
Banko limitai
Individualūs perlaidų teikėjai gali nustatyti savo piniginių pervedimų apribojimus. Pavyzdžiui, 2013 m. „Forbes“ pranešė, kad J.P. Morgan Chase neleidžia tarptautinių pervedimų iš banko pagrindinių verslo sąskaitų. Įmonės, kurios atnaujina aukščiau pagrindinius, gali mokėti pervedimus. „Wells Fargo“ teigia, kad ji nustato „ExpressSend“ paslaugos ribas, remdamasi keliais veiksniais, įskaitant paskirties vietą. Pavyzdžiui, „Express“ siuntimas bus perduotas Meksikai, tai yra 1500 JAV dolerių; į Indiją, $ 5000; Vietnamas, $ 3000.
Raudonosios vėliavos
Vyriausybė ypatingą dėmesį skiria kai kuriems sandoriams, kurie, nors ir nėra uždrausti, gali būti pinigų plovimo požymiai. Pavyzdžiui, Federalinių finansų įstaigų egzaminų taryba teigia, kad pinigų paskirstymas šalims, vadinamoms „slaptumo prieglobsčiais“, gali būti ženklas, kurį galite laistyti ar slepti pinigus. Kita raudona vėliava yra tada, kai jūsų perkėlimas neatpažįsta gavėjo, bet tiesiog nurodo bankui suteikti pinigus tiems, kurie rodo tinkamą identifikavimą. Keletas pervedimų pagal šias linijas galėtų atkreipti vyriausybės dėmesį.