Kiek laiko turiu išlaikyti draudimo įrašus?

Nėra įstatymų, kurie diktuoja, kiek laiko turite saugoti savo draudimo įrašus, bet pakabinti ant jų yra naudinga tokiomis aplinkybėmis, kaip kreiptis dėl papildomo draudimo, medicininių klausimų, IRS auditų ar pavėluotų reikalavimų pateikimo. Įvairių tipų dokumentai turi skirtingą reikšmę. Išsaugokite savo popieriaus dokumentus tiek, kiek reikia, atsižvelgiant į jo galimą būsimą naudojimą.

Žinokite, ką laikyti ir ką susmulkinti.

Gyvybės draudimo polisai

Nuolatinės gyvybės draudimo sutartys, pvz., Visos gyvybės ar visuotinės gyvybės draudimo sutartys, turėtų būti saugomos tol, kol ši politika galioja arba kol pretenzija bus išspręsta po jūsų mirties. Kai ieškinys sumokamas, politika nebėra reikalinga, o jei panaikinsite politiką be ketinimo atkurti, galite ją susmulkinti. Termino gyvybės draudimo polisai turėtų būti saugomi, kol baigsis politikos terminas.

Kitos draudimo politikos

Kitos draudimo sutartys, pvz., Jūsų automobilio ar namų draudimas, turėtų būti saugomos bent jau tol, kol galioja politika, kad pretenzijos atveju būtų galima nurodyti jos sąlygas, sąlygas ir išimtis. Draudimo bendrovės dažnai leidžia jums pateikti reikalavimą atgaline data per tam tikrą laikotarpį, taigi išlaikykite politiką dar 2–7 metus, jei turite tai padaryti.

Medicininiai teiginiai

Medicininių pretenzijų dokumentai, taip pat medicininės sąskaitos turėtų būti saugomos nuo vienerių iki trejų metų, jei kyla ginčų su draudimo bendrove. Taip pat jums gali prireikti jų pasirašymo proceso metu, jei šiuo metu kreipiatės dėl papildomo medicininio ar gyvybės draudimo.

Apmokestinamieji draudimo reikalavimai

Nors kai kurios draudimo sutartys nėra įprastos, jos apmokestinamos. Tai atsitinka, kai gausite atsiskaitymo sumą, dėl kurios galite gauti pelną, pvz., Gyvybės draudimo įmoką, viršijančią politikos sumą. Jei turite sumokėti mokesčius už bet kurią savo atsiskaitymo dalį, pateikite ieškinių dokumentus su tų metų mokesčių dokumentais ir pasilikite septynerius metus.

Reikalavimai dėl nuosavybės

Laikykite pretenzijų dokumentus savo automobiliui, namams ir kitam vertingam turtui tol, kol turite šį elementą. Potencialūs pirkėjai norės sužinoti elemento istoriją, kad sandoris greičiausiai taptų sklandesnis, jei galėsite pateikti reikiamus dokumentus.