Turinys:
Norite sužinoti, ką dabar galite padaryti, kad išsaugotumėte ir investuotumėte į savo ateitį? Galbūt girdėjote, kad „Roth IRA“ yra jūsų geriausias statymas, ir tai yra patikimas patarimas dėl kelių priežasčių.
Jūs mokate mokestį už savo įmokas į „Roth IRA“ šiandien, bet ne tada, kai atsiimsite iš sąskaitos ateityje. Kadangi daugelis žmonių tikisi būti aukštesnėje mokesčių grupėje žemyn (nes jie tikisi, kad uždirbs daugiau vėliau savo karjeroje), tai sukuria mokesčių taupymo taupymo strategiją, nes dabar mokate mažiau mokesčių. Tai taip pat reiškia, kad nieko, ką uždirbate „Roth“, yra be mokesčių.
Taip pat galite prisidėti prie pensijų sąskaitų, pvz., 401 (k) s arba SEP IRA. Šios sąskaitos yra atidėtos mokesčių tikslais, o tai reiškia, kad galite išskaičiuoti savo įnašus iš dabartinės mokesčių sąskaitos, bet mokėsite mokesčius, kai atsiimsite pinigus ateityje.
Sujungus mokesčių atidėtą sąskaitą su kažką panašaus į „Roth“, jums suteikiamas subalansuotas požiūris į pensijų kaupimą. Bet ar ne būtų malonu, jei būtų buvę sąskaitos, leidžiančios jums mokėti pinigus be mokesčių, atimti pinigus be mokesčių, ir turėti naudos iš sąskaitos neapmokestinamų pajamų?
Jei jus domina, yra gerų naujienų. Tokia paskyra yra ir gali padėti jums sukurti savo turtą, jei žinote, kaip jį naudoti.
Kaip HSA gali padėti sukurti savo lizdą
Sveikatos taupomosios sąskaitos (angl. HSAs) yra mokesčių požiūriu palankios sąskaitos. Pinigai, kuriuos sumokate, yra neapmokestinami. Jūs galite investuoti į akcijas ir lėšas savo HSA, o bet kokios investicinės pajamos taip pat neapmokestinamos. Kai išleisite pinigus į savo HSA kvalifikuotas sveikatos priežiūros išlaidas, kad pinigai taip pat neapmokestinami.
HSA sukurta taip, kad padėtų jums sumažinti apmokestinamąsias pajamas, kuriant pinigų rezervą, kurį galite panaudoti medicininėms išlaidoms padengti. Bet kaip tai padeda kurti turtą ir finansuoti savo išėjimą į pensiją?
HSAs yra ypatingi, nes, be mokesčių lengvatų, pinigai, kuriuos jūs įnešate per metus, kasmet. Tu ne turėti praleisti. (Tai skiriasi nuo panašaus pavadinimo FSA arba lanksčios išlaidų sąskaitos daryti reikia išleisti pinigus, kuriuos įdėjote į FSA, arba, jei metų pabaigoje jūs prarasite lėšas.)
Jei galite prisidėti prie savo HSA savo jaunų, sveikų metų, o ne pasinerti į lėšas, turėsite didelį lizdų kiaušinį, kurį galite skirti medicininėms išlaidoms išėjus į pensiją. Tai didelis dalykas, nes medicininės išlaidos gali būti jūsų didžiausia eilutė, kuri kelia grėsmę jūsų pensijų biudžetui.
Fidelity apskaičiavimai vidutinės sveikos poros, sulaukus 65 metų, išeis į pensiją 245 000 JAV dolerių. Tai daro prielaidą, kad jie gali naudoti federalinę pagalbą, pvz., Medicare, ir neapima tokių išlaidų, kaip ilgalaikės priežiūros ar ne biržos vaistai.
Tai yra daug pinigai - ir jums bus apmokestintos šios išlaidos. Bet kas, jei jūs finansavote savo HSA visą savo darbo metus, naudojote savo įprastas pajamas ir biudžetą, kad galėtumėte mokėti už sveikatos priežiūrą, kai to reikia, ir naudojosi tik savo HSA pinigais po to, kai išėjote į pensiją?
Dabartinis maksimalus įnašas į HSA yra 3,400 JAV dolerių asmenims iki 55 metų. Tarkime, kad esate 30 metų ir maksimaliai prisidėsite prie savo santaupų sąskaitos, kol išeisite į pensiją 65 metų amžiaus, turėtumėte $ 325,482.22 (darant prielaidą, kad grąžinama 5%).
Jūs galite išleisti visą šią pinigų sumą, kad galėtumėte rūpintis savo sveikatos priežiūros poreikiais - visa tai nemokant mokesčių už jį. Jei tokiu būdu galite naudoti HSA, tai padės jums valdyti didžiulę išėjimo į pensiją išlaidas, kartu sumažindami mokesčius, kuriuos reikia sumokėti už pinigus, kuriuos gyvenote vėliau.
Kas gali naudoti HSA?
Prieš skubėdami atidaryti savo sveikatos taupomąją sąskaitą, žinokite, kad yra įspėjimas: galite tik atidaryti vieną, jei šiuo metu turite didelę išskaitymą. Tai vadinama HDHP, o IRS asmenis laiko planu, kuriame yra ne daugiau kaip 6,550 dolerių. Minimalus atskaitymas turi būti 1300 JAV dolerių.
Labai atskaitytini planai gali neturėti prasmės, jei šiuo metu kenčia nuo sveikatos problemų ar rūpesčių ir reikalauja daug gydymo ir priežiūros. Bet jei esate jauni, sveiki ir ne dažnai lankote gydytojus ar specialistus, galite mėgautis mažesne mėnesine priemoka ir sutaupyti HSA.
Jei nuspręsite perimti HDHP, kad galėtumėte naudoti HSA, įsitikinkite, kad turite pakankamai grynųjų pinigų atsargų, kad galėtumėte naudotis tuo atveju, jei reikia sumokėti visą savo atskaitymo sumą. Tokiu būdu, jūs žinote, kad jūs galite nedelsiant sumokėti už bet kokias medicinines problemas, kurios iškyla, nesukeldami skolos arba įsilauždami į savo HSA, prieš suteikdami savo indėliams galimybę augti.