Turinys:
Galite įsigyti arba refinansuoti namą su įprastine reabilitacijos paskola arba FHA 203 (k) paskola. Federalinė būsto administracija užtikrina 203 (k) programą, apsaugodama kreditorius, jei esate numatytasis. Tradicinės paskolos nėra valstybės apdraustos ir gali būti naudojamos daugiau tipų remontui. Tiek FHA, tiek įprastinės reabilitacijos paskolos reikalauja licencijuotų rangovų atlikti turto remontą. Rehab paskolos skiriasi nuo tradicinių statybos paskolų, nes reabilitacijos paskolą galite paversti nuolatiniu finansavimu po renovacijos.
Kredito kriterijai
Jei jūsų kreditas yra mažesnis nei žvaigždžių, pasirinkite 203 k) paskolą. FHA skolintojai paprastai reikalauja 640 kreditų balų, tačiau gali leisti net 600 balų. FHA draudimo garantija suteikia daugiau lankstumo nustatant kredito kriterijus.Tradiciniai skolintojai paprastai reikalauja bent 680 „Fannie“ „HomeStyle“ reabilitacijos paskolos. Paskolos gavėjai, turintys puikų kreditą ir bent 740 kreditų balą, gauna geriausias palūkanų normas, kurios gali padaryti įprastą reabilitacijos paskolą pigiau nei FHA reabilitacijos paskola. Apskritai, su kuriuo nors iš paskolų tipų, tuo didesnis jūsų kredito balas, tuo daugiau galite skolintis, palyginti su savo namų verte.
Paskolų ir vertės ribos
Paskolos į vertę arba LTV yra santykis, apibūdinantis reabilitacijos paskolos sumos ir namų vertės santykį po remonto. FHA turi didžiausią LTV, leidžiančią gauti reabilitacijos paskolą 96,5 proc., O tai reikalauja 3,5 proc. Dėl refinansavimo jums reikia 3,5 proc. Nuosavybės, kad atitiktų LTV reikalavimą. „Fannie HomeStyle“ paskola yra šiek tiek mažiau turtinga LTV (95 proc.), Taigi jums reikės bent 5 proc. Mažesnės sumos arba 5 proc. Tik leidžia 203 (k) ir „HomeStyle“ ribotas pinigų išfinansavimas, kurios leidžia keisti palūkanų normą ir paskolos sąlygas, tačiau paskolos gavėjui negrąžina reikšmingų pinigų.
Skolos ir pajamų santykiai
Jūsų būsto įmoka už FHA 203 (k) paskolą negali viršyti 31 proc. Būsto įmoka apima pagrindinę sumą, palūkanas, mokesčius ir draudimą. Ši viršutinė riba yra žinoma kaip skolos ir pajamų santykis, arba DTI. Jūsų būsto mokėjimas ir pasikartojantys mėnesiniai skolos mokėjimai taip pat negali viršyti 43 proc. Tačiau tai yra FHA nustatytos gairės. FHA skolintojas, naudodamasis automatizuota draudimo programine įranga, gali gauti didesnį DTI santykį - iki 55 proc.
„HomeStyle“ paskolų skolininkams, turintiems mažesnius kredito balus, DTI gali siekti iki 36 proc. Ir iki 45 proc. LTV santykis ir paskolos tipas - fiksuota arba reguliuojama palūkanų norma - taip pat turi įtakos tam, kuris iš dviejų didžiausių DTI yra taikomas.
Statybos procesas
Licencijuotų rangovų darbo specifikacijos ir pasiūlymai nustato 203 (k) arba „HomeStyle“ paskolos metu gaunamo renovacijos finansavimo sumą. Uždarymo atidarymo sąskaitą sudaro lėšos projekto metu. Jūs uždirbate pinigus ir mokate už remontą, nes darbas yra baigtas ir patvirtintas skolintojo. Skolintojas užtikrina, kad visos darbo specifikacijos būtų įvykdytos laiku ir pagal pasiūlymus. 203 (k) paskola gali pareikalauti, kad FHA patvirtintas konsultantas, lankantis turtą, užpildytų ataskaitą, kurioje būtų išsamiai aprašytas reikalingo darbo apimtis, ir pateikiamas įvertinimas prieš gaunant paskolą. Konsultantas taip pat tikrina atliktus darbus, kad po uždarymo galėtumėte pritraukti lėšų ir mokėti rangovus.