Turinys:
Anuitetas yra investavimo į pensiją rūšis, kurią galite įsigyti per draudimo bendrovę. Anuitetas siūlo mokestinį atidėtą pelną ir paprastai turi išduodančiosios draudimo bendrovės garantiją dėl pagrindinės bendrovės saugos. Tačiau ši garantija yra tik tokia gera, kaip ir pagrindinės draudimo bendrovės finansinis pajėgumas, nes Federalinė indėlių draudimo korporacija neužtikrina anuiteto. Įvairios anuiteto nuobaudos skirtos paskatinti jus ilgą laiką palikti pinigus į anuitetą, tačiau yra būdų, kaip juos išvengti.
Žingsnis
Palaukite iki 59 metų amžiaus. Kaip ir daugelis ilgalaikių pensijų planų, įskaitant 401 ir IRA, negalite daryti to, ką IRS nurodo kaip „ankstyvą platinimą“ nuo anuiteto. Kadangi anuitetas skirtas pensijoms sutaupyti, IRS nubaustų 10 proc. Sumos, kurią pasitraukiate iš anuiteto, kol pasieksite 59 metų amžių. Jūs galite išvengti šio ankstyvo paskirstymo bausmės, nesiimdami pinigų iš savo IRA iki 59 metų amžiaus.
Žingsnis
Laikykite anuitetą, kol pasibaigs perdavimo laikotarpis. Be išankstinio paskirstymo bausmės, kurią įvertino IRS, jūsų draudimo kompanija imsis mokestį už „perleidimo mokestį“, jei pasitrauksite iš anuiteto, prieš jį laikydami keletą metų. Informacija apie atsisakymo mokestį įvairiose įmonėse skiriasi. Tačiau tipinė draudimo bendrovė per pirmuosius kelerius metus po sutarties įsigijimo imsis iki septynis procentus nuo anuiteto sumos. Perdavimo mokestis paprastai sumažėja apie 1 proc. Per metus, kol po septynių ar aštuonerių metų jis visiškai išnyksta.
Žingsnis
Dalinai išimkite. Kai kurios draudimo bendrovės leidžia išvengti baudų perleidimo, jei per tam tikrus metus išeinate ribotą anuiteto sumą. Paprastai draudimo bendrovė leis jums per metus gauti iki 10 procentų anuiteto ir vis tiek vengia grąžinimo mokesčio. Tačiau, jei esate jaunesnis nei 59 1/2, vis tiek turėsite sumokėti IRS baudą, ir nesvarbu, kada jūs pasitrauksite iš anuiteto, paprastai turėsite mokėti bent jau kai kuriuos pajamų mokesčius.