Turinys:
- Neaktyvios paskyros
- Pinigų riziką keliančios sąskaitos
- Neįprastos ar apgaulingos veiklos
- Uždarymas be priežasties
Priežastys, dėl kurių bankai uždaro sąskaitas, gali būti neaktyvumas, mažas balansas ir atvejai, kai jų kliento veiksmai buvo laikomi turinčiais a konkrečią riziką įstaigai. Šios rizikos apima piniginius nuostolius, taip pat sukčiavimo galimybes. Tačiau bankai taip pat gali uždaryti sąskaitas savo nuožiūra, net jei savininkas išlaikė sąskaitą geros būklės.
Neaktyvios paskyros
Bankai paprastai uždaro neaktyvias sąskaitas juos išlaikyti. Nors kiekvienos neaktyvios sąskaitos sąnaudos yra nereikšmingos, bendra visų sąskaitų suma gali turėti įtakos įstaigos apačioje. Apskritai, šios išlaidos apima įrašų tvarkymą, popierinių pareiškimų siuntimą, saugumą internete ir duomenų saugojimą. Bankai gali rinkti mokesčius mėnesio neveiklumo mokesčiai, bet jei nėra indėlių lėšų, paskyra bus uždaryta po tam tikro laiko.
Pinigų riziką keliančios sąskaitos
Sąskaitos, kurios yra nuolat perkrautos arba. T pakartotinai atšaukia patikrinimus bankų finansinio nuostolio riziką. Šios sąskaitos yra atidžiai stebimos, o bankai gali atidaryti sąskaitas, tačiau draudžia sandorius tol, kol bus visiškai sumokėti neigiami likučiai. Sąskaitos, kuriose yra neigiamų likučių, galiausiai bus uždarytos, o savininkui leidžiama padengti kiekvienos institucijos nustatytą likutį. Kai paskyra uždaryta, bankas sumoka debeto likutį ir siunčia paskyrą į kolekcijas.
Neįprastos ar apgaulingos veiklos
Bankai stebi sąskaitas apie veiklą, kuri kelia neįprastas ar potencialiai raudonas vėliavas nesąžininga veikla. Neįprastos veiklos pavyzdys būtų sąskaita, kurioje yra daug indėlių, kurie būtų žymiai didesni nei savininkų užimtumo statusas. Pavyzdžiui, bankas taptų įtartinas dėl nuolatinių didelių grynųjų pinigų indėlių į visą darbo dieną dirbančio studento sąskaitą. Taip pat atkreipiamas dėmesys į verslo sąskaitas, kurios nuolatos nurašomos už atsiskaitymus, nes tai rodo, kad pažeidžiantis verslas tvarko kredito kortelių operacijas, kurios vėliau yra ginčijamos, generuoja skundus arba yra neteisingos. Bankai gali uždaryti šias sąskaitas bet kuriuo metu.
Uždarymas be priežasties
Bankai turi teisę savo nuožiūra uždaryti sąskaitas ir nėra jokių federalinių bankų įstatymų, reglamentuojančių sąskaitų uždarymo procesą. Tai reiškia, kad bankas gali uždaryti sąskaitą nepranešdamas apie veiksmą. Kiekvienas bankas nustato savo sąskaitų uždarymo sąlygas. Šie veiksmai yra įtraukti į Sąlygas arba Indėlių sąskaitos sutartį, kuri yra atidaryta sąskaitos savininkams. Apskritai kalbant, kalba, kuri apima sąskaitos nutraukimą, apima banko teisę bet kuriuo metu uždaryti sąskaitą, taip pat pranešti apie bet kokias deponuotas lėšas ir grąžinti jas per pagrįstą laikotarpį.