Turinys:
„Internal Revenue Service“ leidžia jums pervesti pinigus iš 401k plano į supaprastintą darbuotojų pensiją (SEP) IRA. Galbūt norėsite pasinaudoti šia galimybe, jei paliksite darbą, kuris siūlo 401 k planą, kaip darbuotojo kompensacijos dalį, ir atlikite darbą, kuris siūlo SEP.
Funkcija
Jei norite perkelti pinigus iš 401k plano į SEP IRA, paprašykite paskirstymo iš savo 401k plano. Galite paprašyti platinimo tik tada, jei palikote savo darbą arba esate bent 59 1/2 metų. Kai gausite pinigus, turite ją deponuoti savo SEP IRA per 60 dienų. Kai pateikiate federalinius pajamų mokesčius, turite pranešti apie apyvartos sumą kaip neapmokestinamą pensijų ir anuitetų paskirstymą, nors pinigai nebus įtraukti į apmokestinamąsias pajamas.
Apribojimai
Galite atlikti tik vieną apsisukimą per 12 mėnesių laikotarpį iš paskyros ar paskyros. Pavyzdžiui, jei atliksite 401k plano perkėlimą į SEP IRA, negalite atlikti kito perėjimo iš 401k plano į bet kurį kitą 12 metų pensijos sąskaitą. Be to, jūs negalėjote perkelti pinigų iš SEP IRA, kad pinigai perkeliami į 12 mėnesių.
Privalumai
Perkeldami pinigus iš 401k plano į SEP IRA, jūs galite konsoliduoti savo pensinį pinigus į vieną sąskaitą, kad būtų lengviau stebėti. Be to, jūsų „SEP IRA“ gali pasiūlyti investicinius variantus, kurie nėra jūsų 401k plane. Galiausiai, priklausomai nuo jūsų 401k plano ir jūsų SEP IRA, galbūt galėsite pasinaudoti mažesniais sąskaitos mokesčiais su SEP IRA. Tačiau būtinai patikrinkite, nes kai kurie 401k planai turi mažesnius sąskaitų tvarkymo mokesčius.
Įspėjimas
Įsitikinkite, kad pinigų pervedėte iš 60 dienų. Jei per nustatytą laikotarpį nepavyksta užbaigti perėjimo, negalėsite perkelti pinigų į SEP IRA. IRS klasifikuos pinigus kaip nuolatinį pasitraukimą iš jūsų sąskaitos, todėl jūs prisiimate atsakomybę už bet kokius pajamų mokesčius už pinigus ir ankstyvo pasitraukimo iš nuobaudų, jei esate jaunesnis nei 59 metų amžiaus.